Retos de la banca tradicional frente a la economía digital
Banca Modelo Tradicional Vs. Modelo Digital
El modelo de la banca tradicional es aun la “Maximización de la rentabilidad en sus inversiones y la obtención del mayor número de beneficios”, lo cual, con la evolución de la economía digital se ha venido replanteando, debido a los modelos innovadores y disruptivos que utiliza, a través de los cuales, nuevos proyectos de negocios emergen con mayores probabilidades de consolidación en condiciones que de forma tradicional quizá no tendrían la misma posibilidad.
Existe una disyuntiva que nos ha llevado a nuevas formas de acercarnos a métodos de comercialización y a establecer relaciones de negocios, la Transformación Digital constituida en desafío para las operaciones de la banca tradicional en el país. Este escenario ha contribuido a una “metamorfosis cultural” bajo la perspectiva de presión social para que la banca sea capaz de ofrecer alternativas en la generación de oportunidades financieras que le den viabilidad a nuevas relaciones de negocios entre las organizaciones y los ciudadanos, a trasformar los hábitos de compra, involucrar nuevos métodos transaccionales para el desarrollo de operaciones financieras, agilizar los tiempos de acceso a la información, colocación y seguridad. Es pues la cultura el hilo conductor de estas transformaciones que han puesto sobre la presión de cambio tanto en la forma de concebir las finanzas como establecer nuevas alternativas de negocios que sin la tecnología no habrían podido ser concebidas.
La evolución de la banca tradicional con base en la tecnología
Con la evolución tecnológica que ha venido experimentado Colombia, la necesidad de generar cambios en sus sectores industriales es un imperativo, de allí el giro que la banca tradicional debe adoptar para crear valor al mercado.
¿Qué hacer ahora?… La banca tradicional debe proponerse altos desafíos frente a los nuevos agentes de cambio en el entorno empresarial como las Startups y ser aliados en el crecimiento de las pymes que según investigaciones estatales del Min Tic y las cámaras de comercio del país son el 99% responsables del movimiento socio económico del país.
Veamos cuales son los ítems que harán más atractiva a la banca tradicional y la pondrá a la vanguardia de las exigencias corporativas en el país:
- Personalizar servicios financieros: Incluyendo procesos del Machine Learning para estimar el comportamiento individual tanto de personas como empresas junto a sus requerimientos de liquidez.
- Métodos de financiamiento: para empresas y ciudadanos que requieren apalancamiento para sus proyectos de negocios, sin involucrar requerimientos tradicionales, permitiendo que diversos perfiles como: pensionados, profesionales sin experiencia, amas de casa, etc. que deseen emprender puedan hacerlo.
- Ampliación de los patrones de negociación: Permitir y reconocer las negociaciones establecidas con base en las criptomonedas, las cuales, por su naturaleza tecnológica son medios de transacciones digitales que no requieren de un emisor central.
- Superar las tecnologías heredadas: Es decir, hacer de la tecnología un facilitador para que los usuarios puedan hacer con mayor rapidez y frecuencia sus operaciones, accedan desde cualquier dispositivo, sus datos personales sean administrados de forma segura, por lo cual implementar nuevas soluciones tecnológicas sobre códigos que eviten falsos positivos, contrarresten ciber crime es de primera necesidad.
- Infraestructura digital: Optimización de todos los canales digitales que la tecnología ofrece como aplicaciones, plataformas digitales etc. El Big Data va de la mano de la gestión del volumen de datos, por lo cual buscar la virtualización de información de fácil acceso a dispositivos móviles es básico, así como la ampliación de la cobertura de servicios 24*7.
- Soluciones de liquidez virtuales: Hablamos de las billeteras digitales, transferencias y fondos de liquidez que sean reconocidos por las entidades bancarias
Hacemos parte de un entorno social conservador en el cual, pese a los cambios tecnológicos que nos rodean, aun somos cautos para correr riesgos en el desarrollo de alternativas que “liberalicen” de algún modo nuestra mentalidad de negocios. Es pues la cultura un eje que va de la mano de la evolución de la banca tradicional, al cambiar paradigmas, desregularizar procesos, ampliar el mercado que requiere liquidez y ofrecer alternativas nuevas, los retos se convierten en valores agregados y hacen más competitiva a la banca tradicional frente a las exigencias de la economía digital, con el gran objetivo de generar experiencia al mercado, ser parte de las soluciones de la modernización financiera y competir con asertividad bajo las condiciones cambiantes que los mercados emergentes propongan.
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Por: Andrea Talero Molano – andreatalero@mercadeo.in
LAS OPINIONES COMPARTIDAS Y EXPRESADAS POR LOS PERIODISTAS Y CONTRIBUYENTES DE ESTE BLOG SON LIBRES E INDEPENDIENTES Y DE ELLAS SON RESPONSABLES SUS PROPIOS AUTORES. NO REFLEJAN NI COMPROMETEN LA RESPONSABILIDAD, LA OPINIÓN DE GRUPO D&P SAS, Y TAMPOCO CONSTITUYEN ASESORÍA O CONSULTORÍA LEGAL, POR LO CUAL NO PUEDEN SER INTERPRETADAS COMO RECOMENDACIONES EMITIDAS POR GRUPO D&P SAS.
[1]https://cintel.co/economia-digital-ya-representa-mas-del-20-del-pib-mundo/
[2]https://www.portafolio.co/economia/colombia-quedada-en-transformacion-digital-532068
Consejos para elegir la pasarela de pago de tu negocio
Una pasarela de pago es un proveedor de servicios para el comercio electrónico o e-commerce. Este servicio permite realizar los pagos a negocios de comercio electrónico y proporciona una conexión segura a través de internet entre el negocio y el comprador final.
Para que el comprador final pueda realizar su compra existen diferentes opciones como: tarjetas de crédito, tarjetas débito, pagos en corresponsales bancarios, entre otras; y en Colombia ya hay cerca de 97 pasarelas de pagos.
Se debe tener en cuenta que la pasarela de pago no debe generar ningún costo para el comprador final, el negocio genera una comisión por cada venta realizada y esta puede variar dependiendo la forma de pago o el volumen de transacciones.
Según el Diario La República, en 2018 la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico (CCE) informó que, al cierre de ese año, se registró un crecimiento de 53,9% desde la cifra anterior que manejaba la entidad de cerca de 63 pasarelas de pago. De estas, 27 están afiliadas a la CCE, mientras las otras funcionan independientes.
También puedes leer: ¿Cómo va la transformación digital en Colombia?
¿Qué aspectos se deben tener en cuenta al momento de elegir una pasarela de pago?
Hablamos con el asesor financiero Rodrigo Rodríguez, quien nos dio cuatro puntos clave a la hora de elegir una pasarela de pago:
- Costos
Según el experto en finanzas, antes de considerar el uso de una pasarela de pago, se debe realizar un balance y considerar el costo de implementar ese método de pago, teniendo en cuenta:
¿Cuánto le cobrarán a tu negocio cada vez que se realice un pago?
¿Cuánto te costará el mantenimiento de este servicio?
Las respuestas a estas preguntas las debes comparar con un estimado de las ganancias que esperas tener en un periodo específico y verificar su viabilidad.
Descarga aquí el: MANUAL DE PROPIEDAD INTELECTUAL Y MARCAS PARA EMPRENDEDORES
2. Simplicidad y tiempo de integración
Rodríguez aseguró que a la hora de seleccionar este método se debe revisar que:
- Permita registrarse fácilmente
- Acepte pagos vía móvil
- Cumpla con las reglas del PCI
- Cuente con una fácil configurar e integración con la web de tu negocio
- Funcione en menos de 24 horas
3. Estabilidad y Seguridad
El asesor financiero resaltó que uno de los aspectos más relevantes a tener en cuenta es la capacidad del sistema. En el caso de las tiendas online, “es importante que se valore si el sistema de pago ofrece una interfaz de programación de aplicaciones, así el pago puede realizarse sin que el usuario salga de tu web”, explicó Rodríguez.
Así mismo, la web debe contar con un certificado de seguridad SSL y un sistema antifraude AVS.
Lee más sobre: Protección de datos personales y sistemas de cumplimiento
4. Soporte, suscripciones, e-checks
Para terminar, Rodrigo Rodríguez recomendó elegir un sistema de pago que asegure soporte técnico 24 horas del día, los 7 días de la semana. Así como el registro de suscripciones y pagos recurrentes, y los e-checks, que le permiten al usuario pagar directamente desde su cuenta bancaria.
Importante tener en cuenta estos aspectos para gestionar la pasarela de pagos en tu negocio
- Mantente informado sobre los sistemas de pago más usados por tus clientes
- Conoce las características de cada método pago
- La confianza de tus clientes es la prioridad, así que dale visibilidad a las medidas de seguridad que utilizas con tus métodos de pago
- Analiza constantemente los datos de tus usuarios para mejorar tus pasarelas de pago
- Facilítale el pago a tu usuario configurando la pasarela su perfil y tipo de compra.
Estas son las Tendencias de financiamiento para emprendedores
¿Todavía no estás seguro de implementar pasarelas de pago en tu negocio? En AbogadoTIC encuentras toda la asesoría y consultoría jurídica en procesos de transformación digital. Además, puedes recibir acompañamiento al área comercial en el ciclo contractual y negocios con el cliente.
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Diana Alejandra Cortés Gaitán, dacortesprensa@gmail.com
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¿Cómo va la transformación digital en Colombia?
Hablamos con el director de la Universidad Virtual en la Universidad Antonio Nariño, Alexander Duque, quien realizó un análisis del panorama sobre cómo avanza la transformación digital en Colombia.
Para Duque la transformación digital se define como la integración de nuevas tecnologías en todas las áreas de las organizaciones con el ánimo de cambiar la vieja forma de hacer las cosas para mejorar procesos y ser competitivas.
En 2018, la firma consultora Xertica publicó el informe ‘Estado de la transformación digital en Latinoamérica’. Este documento reveló que para el 90% de los encuestados sin transformación digital las organizaciones no pueden seguir siendo competitivas.
A pesar de esta afirmación, el 36% de los encuestados indicó que en los últimos años invirtió menos del 10% de su presupuesto anual para tecnología, mientras que el 33% señaló que invierte entre el 10 y 20% y el 14,9% ha invertido entre 21 y 30%.
Las organizaciones que han iniciado procesos de transformación digital evidencian un impacto en las posibilidades de migrar a la nube, usar todo tipo de herramientas colaborativas y CRM.
Encuentra más sobre este tema en: Transformación digital: más allá del comercio electrónico
¿Cómo está Colombia?
El sondeo de la consultora reveló que el 73% de los encuestados en Colombia considera que el uso de las nuevas tecnologías cloud ha sido beneficioso para su compañía, lo que evidencia un avance importante en transformación digital en el país.
Según la Encuesta transformación digital 2017 publicada por la ANDI, mientras en el 2016 el Business Intelligence fue la práctica más utilizada, ese año el Cloud Computing tomó más fuerza con el 80.2%, seguido del Business Intelligence 74.5% y las herramientas móviles de productividad 69.8%.
A pesar de estas cifras, Alexander Duque resalta que Colombia no avanza de forma uniforme en cuestión de transformación digital, ya que mientras unos sectores adaptan nuevas tecnologías a pasos agigantados y con éxito, hay sectores que se han visto retrasados en este proceso.
“Colombia ha dado pasos fuertes pero unos sectores. Por ejemplo, el financiero y las startups han aportado su granito de arena para que la transformación digital se implementa más rápido en el país”, dijo el experto en tecnología y agregó que dentro de los sectores más retrasados en el proceso de transformación digital se encuentran el de la salud, la educación y las microempresas.
Puedes leer: La transformación digital en el sector financiero: entidades, fintech y regtech
Las microempresas
Para Duque las microempresas están quedadas en procesos de transformación digital debido que muchas de estas todavía se encuentran funcionando en la informalidad. Adicional a eso, debido a la carga tributaria, dice Duque, no cuentan con el músculo financiero para invertir en adaptación, capacitación y adquisición de nuevas tecnologías para sus negocios.
“Actualmente, la tecnología es el plus que permite a una empresa sobrevivir y estar a la vanguardia en este mercado global. Por eso es importante que el Gobierno apoye a las microempresas para que den el paso a la transformación digital, debido a que los dos primeros años son muy fuertes para estas organizaciones en Colombia”.
Sectores salud y educación
Según el experto, los sectores de salud y educación se han visto retrasados fundamentalmente por los paradigmas que existen sobre el uso de tecnologías en diferentes áreas.
“En Colombia todavía genera desconfianza incursionar en temas de virtualidad. Por ejemplo, la educación superior está golpeado por las nuevas instituciones que están rompiendo esquemas de educación virtual superior, que trae beneficios como el de obtener un título profesional en menos tiempo e invirtiendo menos recursos”.
Digitalización Vs. Transformación Digital
En Colombia, todavía existe una confusión entre digitalización y transformación digital.
Duque nos explicó que la digitalización es el proceso de cambiar el uso de herramientas tradicionales por unas digitales, pero haciendo el mismo uso y con el mismo objetivo. Mientras que la transformación digital es un proceso más complejo y transversal que debe involucrar a toda la organización.
Claves para una transformación digital exitosa
Duque nos explicó que hay dos factores fundamentales para iniciar el proceso de transformación digital: Calidad en los datos e inversión.
“La información es el activo más valioso de la organización a la hora de iniciar el proceso de transformación. Por eso los datos deben estar caracterizados, ya que una vez sea implementada la transformación, esto nos puede permitir hacer predicciones y proyecciones en el contexto del mercado, detectar amenazas y rápidamente convertirlas en oportunidades de crecimiento”.
Te puede interesar leer: Ignorar la protección de datos personales afecta la transformación digital
Concluyendo, Alexander Duque aseguró que algo que no se puede dejar de lado en todo el proceso de transformación digital es la protección de datos personales. Si bien los datos y la calidad de estos son primordiales en el proceso, la protección de estos puede afectar todo el proceso si no se manejan de forma adecuada.
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Te invitamos a leer: El Reto de la Transformación Digital: La Protección de Datos Personales
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Hiperconvergencia: Simplicidad y eficiencia en la gestión corporativa en Colombia
El 2019 se ha destacado por convocar plataformas de ciencia y tecnología, integrándolas bajo un espectro de conocimientos y experiencias, que pueden incorporarse en el ecosistema empresarial para dar como resultado transformaciones que reduzcan consumos de recursos, aumenten la capacidad productiva tanto del talento humano como de los equipos aplicados y así mismo formular mejores prácticas que hagan palpable la integración de todos los elementos que componen la convergencia empresarial.
En medio de la Cuarta Revolución Industrial, son muchos los términos que surgen para describir los avances tecnológicos o instrumentos de los cuales hacen uso las organizaciones tanto en Colombia como en el mundo, para lograr sus objetivos corporativos. Acompáñennos a explorar en qué consiste la Hiperconvergenciay cómo su presencia se traduce en la búsqueda de nuevas alternativas de gestión, operación y eficiencia junto con la adopción de nuevas herramientas que posibiliten un desarrollo empresarial constante.
¿Qué entendemos como Hiperconvergencia?
Este término nos refiere a la integración de sistemas de cómputo, redes, almacenamiento y virtualización de datos, gestionado por un software sobre una infraestructura (hardware) que los integra.
Existen tres niveles de integración antes de llegar a la Hiperconvergencia, los cuales son:
- Sistemas integrados: De manera individual en un rack están colocadas las unidades de redes (comunicación), almacenamiento (servidores) y computo.
- Convergencia Parcial o Infraestructura Convergente: Se integran en un mismo appliance (dispositivo informático) las soluciones de redes, almacenamiento y computo.
- Hiperconvergencia o Infraestructura Convergente: En un mismo dispositivo informático se integran) las soluciones de redes, almacenamiento, computo, soluciones de virtualización y respaldo de data como: duplicación, data desaster, data recovery y planes de continuidad del negocio.
Propuesta de Valor de la Hiperconvergencia en los entornos empresariales colombianos
Para hallar cuál es la promesa de valor que soporte la implantación de Hiperconvergencia en las organizaciones, es preciso llevar a cabo un análisis detallado de sus necesidades de TI; ¿Cómo establecerlo?Se realiza un Pareto que identifique el 80% de la inversión del presupuesto corporativo aplicado a tecnología determinando en cuáles herramientas y programas se colocan más recursos frente a un 20% aplicado en la búsqueda de innovación e investigación sobre nuevas herramientas facilitadoras de la operación relacionada con el core de negocios de las organizaciones. [1]
Veamos las premisas de valor frente a las cuales las organizaciones colombianas segmentadas en Mid Market y Enterprise, han optado desde el 2015 por migrar su operatividad hacia la convergencia.
- Escalabilidad: En el clúster bajo el cual operan integrados los sistemas para asegurar el plan de continuidad del negocio.
- Redefinición del concepto de Agilidad: En el contexto de la economía digital, la definición de agilidad se mueve alrededor de reacciones rápidas en los ambientes de TI
- Integración con otros ambientes: Capacidad de integrar otras plataformas al ambiente del clúster como la Nube de forma rápida, permitiendo reducción de tiempos y costos.
- Establecimiento de Niveles de Automatización en eficiencia: Partiendo de la automatización, componente clave de la convergencia, los niveles en los cuales confluyen los sistemas integrados, hacen eficientes al talento humano que los gestiona, también se obtiene toda la capacidad operativa del harwdare, software y los procesos de respaldo en la data.
Partiendo de estas premisas, del valor que buscan las empresas al implementar tecnología hiperconvergente, es posible hacer un top de los beneficios que lleva su plan de negocios.
TOP 9 de los beneficios de la Hiperconvergencia en la economía digital colombiana
En el contexto de la Economía Digital en Colombia, la Hiperconvergencia suma fuerzas para aportarle estadísticas de crecimiento en TI al país; pues a través del IED Indicador de crecimiento y desarrollo tecnológico creado por la Comisión de Regulación de Comunicaciones (CRC), se estima la expansión de las organizaciones colombianas en materia de Tecnologías de Información.
El indicador está compuesto por 128 ítems entre los cuales se destaca la inversión en Infraestructura inteligente. Para el 2018, se consolidó una medición que comenzó desde el 2016, mostrando un puntaje de 34,9, resultado de una escala que mide de 0 – 100, lo cual puede interpretarse como avance medio en temas de transformación digital en la cual la Hiperconvergencia se adhiere como parte de un plan de “refrescamiento” tecnológico empresarial.[2]
Vamos a plantear un Top 9de beneficios derivados de la aplicación de un ambiente Hiperconvergente en las organizaciones del país, que afecta de manera positiva el indicador IED.
- Reducción de Consumo energético. Apoyando los planes de economía verde de Colombia.
- Alta capacidad de reacción en los Data Centers. Para protección de la operación productiva de la empresa y la data.
- Virtualización de escritorios.Estimulando el teletrabajo pues ofrece soluciones de computo a los usuarios finales.
- Mejores prácticas en la Nube. Se acondiciona una mejor capacidad de administración de las Nubes Privadas e Híbridas.
- Expansión de los ambientes de prueba y desarrollo. Promueve el crecimiento empresarial para las organizaciones con base en interconectividad de sedes remotas.
- Eficiencia en costos de operación. Apoya la mejora en el flujo de caja a largo plazo que se refleja en la utilidad del ejercicio comercial de las organizaciones.
- Permite ejecutar el Plan de actualización tecnológico. Establecer necesidades de inversión o mejora de la infraestructura de las organizaciones.
- Digitalización empresarial. Tan necesaria en la Economía Digital que es una preocupación latente para Colombia, pues en 2016 creció en un 34%, en el 2017 18% y solo un 5% registrado para el 2018[3]
- Adaptación al hardware y software actuales de las empresas. Los sistemas Hiperconvergentes se adaptan a la planta y lenguajes de TI en las compañías.
En general los servicios que más requieren de soluciones Hiperconvergentes en las organizaciones son: Documentación (40%) Escritorios Virtuales (34%) Web transaccionales (17%). [4]
Como podemos observar la Hiperconvergencia para las compañías en Colombia y el mundo ofrecen una amplia gama de beneficios; sin embargo, hay riesgos en su aplicación, veamos cuáles pueden presentarse.
- No establecer un plan de migración de datos eficaz.
- Vulnerabilidad en la transmisión de datos a través de los ambientes de redes involucrando ambientes híbridos como la nube.
- Alta inversión en el plan financiero tecnológico, el cual, si no es consistente con las necesidades de la organización, puede generar un consumo adicional de recursos financieros no previstos por las organizaciones.
Cerrando este recorrido por las alternativas de eficiencia y productividad que ofrecen los ambientes Hiperconvergentes, es posible estimar que los procesos de crecimiento de las organizaciones se benefician al asegurar la continuidad del negocio, pero también hay matices para analizar como el requerimiento de apalancamiento financiero necesario para llegar a feliz término de los planes de actualización tecnológica.
Colombia se enfrenta al reto de la virtualización de gestión y documentación la cual desaceleró en el 2018, pero está a la expectativa de crecimiento en lo restante del 2019 de cara a un indicador más alentador en el 2020.
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Por: Andrea Talero Molano
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Editado por Grupo D&P
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[2]https://www.incp.org.co/primer-indice-economia-digital-colombia/
[3]https://www.larepublica.co/finanzas/banca-colombiana-es-la-segunda-mas-digitalizada-2757967
[4]https://www.networkworld.es/convergencia/que-es-la-hiperconvergencia
Data Mining y su proceso de valor para la gestión empresarial
En medio de una transformación digital que deja huellas a su paso, la gestión de datos no podía quedarse atrás, es más puede ser audaz afirmarlo, pero la información es la piedra angular que define no solo nuevas estrategias, también promueve el desarrollo de innovaciones en tecnología que marcan una tendencia creciente en categorizar, depurar, transferir y almacenar información procesada con el objetivo de orientar la toma de decisiones orientadas al crecimiento empresarial, conocer más al cliente final y hasta hacer lo impensable hasta hace unos años… predecir qué sucederá con nuestras tendencias de consumo, cimientos de la productividad empresarial.
El panorama es amplio de modo que acotaremos la gestión de la información desde su minería es decir desde su proceso de extracción conocido como Data Mining o minería de datos.
¿En qué consiste el Data Mining?
Es un proceso enmarcado por la Cuarta Revolución Industrial, en el cual se utilizan tecnología y técnicas aplicadas para explorar con eficiencia un gran volumen de datos.
La Inteligencia Artificial, se viene aplicando en su exploración pues con base en ella se busca pronosticar el comportamiento del mercado a través de los resultados arrojados por la data que proviene de los clientes o consumidores.
La misión del Data Mining es estructurar información, bajo una previa extracción de la data en bruto que se va transformando en una data cualificada, con base en procesos estadísticos y de IA que arrojen métricas de interés para la predicción de modelos de mercado y toma de decisiones empresariales.
Veamos 4 los procesos que envuelven la operación de la Minería de Datos, que permiten consolidar la toma de decisiones.
- Determinación de Objetivos: Enfoca los objetivos principales por los cuales la extracción de datos se enfoca en determinas áreas: Marketing, Investigación y Desarrollo, Financiero y de Producción.
- Procesamiento de Datos:Aplicación de tecnologías y herramientas matemáticas como, la Inteligencia Artificial y la estadística.
- Establecimiento de Modelo: Son los patrones de comportamiento que logran modelar o predecir la conducta de los datos.
- Análisis de Resultados:A través del proceso de datos y depuración en información, detallar las posibles estrategias y acciones a tomar con base en los resultados obtenidos.
¿Cuál es la gestión de valor que suma a las organizaciones la aplicación del Data Mining?
La irrupción de los grandes volúmenes de información provenientes de la creciente gestión en la Nube y sus derivadas interacciones con el entorno corporativo, han llevado a las organizaciones de todos los tamaños a buscar superar las barreras de la administración de la data, de modo que se canalicen las oportunidades de abrir escenarios digitales donde la información sea de calidad, confiable y de fácil acceso.
En este punto en el cual nos detenemos para estimar los valores de gestión que aporta el Data Mining a la gestión corporativa.
- Apoyo a la definición de objetivos corporativos, los cuales buscarán ser alcanzados con apoyo de la gestión eficiente de la data empresarial.
- KDD(Knowledge Discovery in Database), este proceso permite la identificación de patrones útiles en los datos que posterior al convertirse en información, promueve conocimiento y permite plantar las bases del pronóstico en el comportamiento de la data y tipificación en la conducta del mercado.
- Aumenta el conocimiento y comprensión de la información, facilitando el acceso y lectura para cada uno de los usuarios
- Hace posible compartir información en sistemas como ERP´s y CRM de forma transversal a toda la organización.
- Estipula protocolos de seguridad para el almacenamiento de la información, así como su acceso de forma segura tanto como las modificaciones a la data que sean requeridas.
- Reduce por encima de un 90% la redundancia de datos e información, desarrollando el concepto del Dato Único.
La gestión de valor que integra el Data Mining supone de un protocolo de gestión para su garantía de éxito en la extracción de la data y su conversión en información.
Un protocolo estándar supone de:
- Comprensión del core de Negocios de las organizaciones que aplican este proceso técnico.
- Determinación de la forma de obtención y depuración de la data.
- Establecimiento de los modelos matemáticos (algoritmos que tipificarán la información además la modelarán) y estadísticos como correlación de variables, Chi Cuadrado y regresión líneal.[1]
- Validación de los modelos obtenidos con base en comprobación del cumplimiento de los objetivos propuestos sobre pronostico y conductas del mercado.
- Integración de la data, esto por los resultados de validación favorables a los proyectos y objetivos corporativos.
La innovación de tecnología que va alineada al desarrollo corporativo en áreas como la Inteligencia Artificial, el Big Data y las soluciones de almacenamiento como la Nube, la Niebla y Blockchain son aliadas para que la extracción de data en bruto provea con total contundencia a las empresas de información veraz y capaz de crear nuevos ambientes de negocios tales como los que se observan en el entorno B2C; cuya plataforma de comercio electrónico tiene mayor fluidez y permite predecir conductas de compra en el mercado para las organizaciones de mercado masivo, no tanto así como en el B2B pero hace posible un tipificación de transacciones enfocadas en fortalecer relaciones comerciales entre aliados y partners de negocio.
Los dejamos con una frase que enmarca la minería de datos y nos habla de la contundencia de la información en la era de la Transformación Digital y la Cuarta Revolución Industrial
“El auténtico genio consiste en la capacidad para evaluar información incierta, aleatoria y contradictoria.”
Winston Churchill
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[1]https://es.wikipedia.org/wiki/Miner%C3%ADa_de_datos
Transformación Digital para Pymes y Emprendedores, 4A´s en la gestión de cambio
Cuando escuchamos el término “Transformación Digital” tendemos a asociarlo con innovación, desarrollo de aplicaciones, nuevas plataformas con base en Internet y sus variantes como IoT, Big Data o Cloud Computing entre lo más destacado. Hablar de Transformación supone un paso integral al interior de las organizaciones, lo cual implica involucrar nuevas herramientas de productividad, conocimiento especializado en la materia, e incluso hacer un “cambio de chip” en el ADN de las compañías, para dar la bienvenida a nuevas alternativas que sean contundentes en el desarrollo propuesto.
Vamos a dar un paso previo y mencionaremos que NO es Transformación Digital, de modo que al ir más allá en el término propongamos un cambio que no solo orbita alrededor de tecnología, también suma elementos claves como el factor humano.
Para comenzar… ¿Qué no es Transformación Digital?
Es claro que la transformación requiere cambios sustanciales tanto en herramientas productivas como en procesos y entrenamiento, seguido mencionaremos cuales elementos no son necesariamente sinónimo de transformación digital, aunque sean muy utilizados en el día a día corporativo[1].
- CRM
- Web sites
- Apps
- Digitalización
- Big Data
Podrían surgir inquietudes sobre el porqué estos elementos no son considerados como parte de una Transformación Digital, la respuesta está en su inclusión en las estrategias corporativas planteadas, pues para generar un cambio y crear empresas de alto rendimiento, se requiere combinar estrategias digitales con elementos de liderazgo. La suma de estas fuerzas nos permite determinar, tres áreas en las cuales se involucran las herramientas mencionadas:
• Gestión Operativa
• Experiencia al cliente
• Enfoque en el modelo de negocios
De este modo vamos comprendiendo el concepto que una transformación conlleva, el cual no solo hace referencia a la tecnología, también hace frente al miedo que genera el cambio y busca obtener mejores prácticas en el proceso.
El progreso es imposible sin cambio, y aquellos que no pueden cambiar sus mentes, no pueden cambiar nada – George Bernard Shaw.
¿Cómo podemos definir la Transformación Digital?
Es posible definir la Transformación Digital, como un proceso de cambio, cultural y estratégico que hace parte de la Revolución Industrial 4.0 en la cual se incorporan innovaciones tecnológicas para el desarrollo de productos y servicios, así como la configuración de nuevos modelos de negocios, gestión del talento humano y experiencia del cliente.
Por otra parte, los grandes fabricantes de tecnología se refieren a la TD, como una evolución empresarial con un alto grado de eficiencia, aplicando el software en sus sistemas de negocio, permitiendo a las organizaciones mayores ventajas productivas, competitividad y eficacia.[2]
Transformación Digital en las Pymes y Emprendedores Colombianos, 4A´s en la Gestión de Cambio
Es claro que llegar a una transformación demanda un enfoque más ágil, experimental y resiliente de las compañías colombianas, por tanto, se hace prioridad encontrar alternativas para crear nuevos procesos con base en la innovación y equipos.
Hasta finales del 2018, la economía digital en el país representaba alrededor de un 2%, indicador que confirma el potencial de crecimiento para el presente año en las pequeñas y medianas empresas[3], esto se refuerza con un estudio de la ANDI para este mismo periodo de tiempo el año pasado, en el cual se realizó una encuesta sobre Transformación Digital y adopción de nuevas tecnologías en las Pymes estableciendo que un 58.4% de estas organizaciones habían comenzado un time line en su conversión digital, el 82,8% focalizaron sus esfuerzos en tecnología de automatización y en la búsqueda de reducir costos operativos hasta en un 57,8%[4].
Actualidad TIC, propone su propio Top en la gestión de cambio en el proceso de Transformación Digital para el 2019, enfocado en el ecosistema corporativo del país, pues va más allá de hablar solo de organizaciones, también involucra sistemas colaborativos en aprendizaje y formación del talento humano.
Les hemos llamado las 4A´s de la Gestión de Cambio, vamos a verlas con más detalle:
- Adaptación:La presión del cambio es uno de los elementos que generan movimiento para que la Transformación Digital sea real. Aquí nos referimos a la modificación de los paradigmas tradicionales de gestión y procesos, es hacer una apertura cultural al interior de los equipos de trabajo para buscar caminos alternos y creativos en la forma de hacer las tareas diarias, dinamizar actividades y reducir las barreras que nos hacen resistentes ante lo nuevo e incluso inesperado.
Esta misión de Adaptacióndebe ser acogida por los líderes de las organizaciones y extenderla al ADN cultural de cada organización a la que pertenezca.
- Acción:Es importante hacer un diagnóstico sobre las áreas que requieren comenzar un proceso de TD, de modo que se pueda involucrar en la planeación corporativa estrategias que sumen las capacidades de las herramientas necesarias para consolidar el objetivo de crecimiento que las organizaciones se han planteado. En las Pymes colombianas, según estudios de la ANDI para el 2018, las estrategias que se han trazado como las más destacadas son:
- Crecimiento por productividad.
- Servicio al cliente.
- Eficiencia financiera y operativa.
- Adopción:Es la bienvenida tanto a la infraestructura como a los recursos o herramientas que sean requeridas para que sea una realidad la TD en el ámbito corporativo. Según información de la ANDI las herramientas TIC´s más demandadas para lograr éxito estratégico son: Business Intelligence, Cloud Computing, e-commerce, Big Data, Aplicaciones Digitales y Plataformas de Automatización (Inteligencia Artificial) como los Chatbots[5].
A parte de la tecnología que provee productividad, son necesarias las nuevas prácticas empresariales para ser más focalizados en el objetivo y contextualizar las necesidades del mercado, esto exige buscar o desarrollar modelos de negocios que permitan consolidar operaciones y se convierta en un hilo conductor para las organizaciones alineando el apoyo de los recursos TIC´s para lograrlo.
- Aprendizaje:El talento humano es fundamental para que la TD se concrete; es vital que existan curvas de aprendizaje que permitan adquirir conocimientos en cada herramienta aplicada en las distintas áreas de las organizaciones. En la actualidad es común encontrar equipos de trabajo que sean interdisciplinarios a fin de crear conocimientos que retroalimenten al resto del equipo, junto con la evangelización de los nuevos procesos que se llevaran a la práctica por las organizaciones acordes con sus objetivos corporativos.
De manera cultural el aprendizaje se da a medida que los procesos son socializados, unificando la misión y visión corporativa en apoyo de las nuevas tecnologías adoptadas.
Este es un amplio horizonte el cual convoca nuevos conocimientos a prueba y error en el desarrollo de una nueva manera de asumir la realidad corporativa con base en la Transformación Digital con sus ventajas:
- Agiliza el proceso de análisis de datos.
- Hace eficiente la gestión operativa interna de cada organización.
- Permite crear modelos predictibles sobre el comportamiento del consumidor.
- Potencial la experiencia positiva del cliente final.
- Aumenta la rentabilidad de la inversión en los modelos de negocios
- Es posible crear relaciones fieles entre las organizaciones, sus clientes y proveedores
Las Pymes y Startups colombianas tiene un gran reto el cual es generar valor con base en la inversión en innovación, priorizando las áreas de las organizaciones que más requieren hacer un cambio certero. El 2019, es un año que se ha planteado en franco crecimiento, pues se espera una consolidación de sistemas digitales como las facturas, los procesos biométricos para servicios al ciudadano, en el sistema financiero y notarial, junto con el crecimiento exponencial de la Robótica y la Inteligencia Artificial en la automatización de procesos al cliente sumados al desempeño del Big Data.
Transformación significa salir del mismo lugar, crecer y reinventarse, este recorrido nos deja una sensación de avance, cambio y creatividad en cada nuevo camino a emprender.
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Andrea Talero Molano
andreatalero@mercadeo.in
LAS OPINIONES COMPARTIDAS Y EXPRESADAS POR LOS PERIODISTAS Y CONTRIBUYENTES DE ESTE BLOG SON LIBRES E INDEPENDIENTES Y DE ELLAS SON RESPONSABLES SUS PROPIOS AUTORES. NO REFLEJAN NI COMPROMETEN LA RESPONSABILIDAD, LA OPINIÓN DE GRUPO D&P SAS, Y TAMPOCO CONSTITUYEN ASESORÍA O CONSULTORÍA LEGAL, POR LO CUAL NO PUEDEN SER INTERPRETADAS COMO RECOMENDACIONES EMITIDAS POR GRUPO D&P SAS.
[1]https://www.salesforce.com/mx/blog/2017/12/Que-es-la-transformacion-digital.html
[2]https://repository.unimilitar.edu.co/bitstream/handle/10654/17490/MarulandaLopezLuisaMaria2018.pdf
[3]https://www.portafolio.co/negocios/empresas/transformacion-digital-reto-de-empresas-lideres-globales-524943ir
[4]https://www.ccb.org.co/Sala-de-prensa/Noticias-CCB/2018/Diciembre/Aciertos-y-proyecciones-en-transformacion-digital-para-el-2019-Certicamara
[5]http://www.andi.com.co/Uploads/Encuesta%20Transformaci%C3%B3n%20Digital%20ANDI.pdf
Escrituras públicas digitales: optimización en los procesos de documentación
Colombia les ha abierto las puertas a las novedades tecnológicas como lo hemos documentado anteriormente, con la aplicación tanto de la Robótica como la Biométrica, que van sumando beneficios en materia de seguridad, agilidad de procesos y eficiencia en la prestación de servicios a los ciudadanos.
Ahora el sendero de la transformación tecnológica que experimenta el país, se enfoca en la optimización de la gestión documental que se desarrolla en las notarías; tal como se expuso en el VII Congreso Notariado Colombiano, evento realizado en el mes de Julio del presente año; durante el cual los principales manifiestos fueron: Reducir el consumo de papel, bajar costos operativos para los usuarios y abreviar los tiempos de gestión en procesos de documentación.
Hacia la construcción de seguridad jurídica
El avance logrado con base en el procedimiento biométrico de la firma digital, es un factor clave que ha permitido a la Escritura Pública Digital, ver la luz; Álvaro Rojas Charry, Presidente de la UCNC (Unión Colegiada del Notariado Colombiano), preciso durante el marco del congreso el beneficio de seguridad que ha reportado la identificación biométrica en línea gestionada por la Registraduría Civil de la Nación, pues a través de la consulta con sus bases de sus datos, es posible validar la veracidad de los documentos públicos digitales mediante los cuales se realizan tramites y procesos.[1]
Por su definición, las escrituras públicas son documentos que reúnen información sobre un hecho o derecho, autorizado por un notario público quien se encargará de dar fe respecto a su contenido y a la capacidad jurídica de las personas que intervienen en su presentación, cumpliendo con los requisitos legales y de protocolo necesarios.[2]
Las escrituras públicas digitales, son archivos electrónicos encriptados alojados en la nube, codificados con su número único de matrícula. Cumplen con las mismas características de los documentos impresos para ser autorizados por un notario público.
Es importante aclarar que las escrituras públicas digitales, son documentos de naturaleza electrónica creados por un software, pues no es igual a escanear documentos físicos y convertirlos en archivos digitales.
Desde el año pasado, algunas notarias del país adoptaron un plan piloto para gestionar escrituras públicas digitales, pues se requería de la aplicación de un software especializado para crear el documento electrónico, que pudiese ser virtualizado. Para el segundo semestre del 2018, estos documentos digitales comenzaron a gestionarse bajo la supervisión de la Superintendencia de Notariado y Registro, con el objetivo de mejorar el servicio que prestan las notarías a los usuarios.
Del papel al documento electrónico
Colombia ha realizado paulatinamente su evolución tecnológica, la cual es palpable en diferentes ámbitos, en el caso de los procesos notariales, ha dado un gran paso al contar con los certificados y firmas digitales, elementos claves para el desarrollo de las escrituras públicas virtuales.
La ley 527 de 1.999 para las TIC, a través de la cual se reconocen las firmas electrónica y digital; posteriormente con el decreto 2364 de 2012, da vigencia al Artículo 7 de la misma ley, establece procedimientos seguros de verificación para información electrónica, reduciendo los riesgos de fraude para sus usuarios.[3]
¿Cómo funciona la escritura pública digital en Colombia? Los solicitantes se acercan a la notaria para constituir el documento, se cancelan los derechos que correspondan, el manuscrito es autorizado por el notario firmándolo, posteriormente se crea una copia digital, con acceso encriptado y su número de matrícula.
Actualmente en Colombia se reconocen tres formas de escritura pública: la primera es la tradicional impresa manuscrita, la segunda es un soporte electrónico con la firma digital de los solicitantes y certificada con la firma del notario; la tercera es la escritura electrónica con firma digitalizada de los solicitantes, encriptada mediante la firma electrónica certificada del notario.
Beneficios de la implementación de las escrituras públicas digitales
Tanto la Unión Colegiada del Notariado Colombiano, como la Superintendencia de Notariado y Registro, tenían claros los objetivos de involucrar procesos con altos componentes de tecnología en las operaciones notariales desarrolladas, pues se buscaba en primera instancia la reducción del consumo de recursos, potenciar la calidad del servicio a los usuarios, además de aumentar la seguridad en los trámites para evitar fraudes.
Veamos qué otros beneficios a largo plazo trae para el país, la evolución tecnológica en términos de documentación[4]:
- Bajar los costos de archivo en los cuales incurre la nación, según el Superintendente de Notariado, el valor asciende a $470.000 millones de pesos al año.[5]
- Abreviar trámites que antes requerían mucho tiempo para su desarrollo, como la compra venta de bienes raíces.
- Evitar las suplantaciones de identidad para cometer delitos como fraudes o estafas.
- Acceso de información de manera ágil, pues la documentación ahora se aloja en la nube.
- Capacitación permanente de los equipos de notariado con respecto a la forma de realizar trámites en línea, sus requerimientos y procedimientos, de modo que puedan orientar de manera eficiente a los usuarios.
- Es posible hacer gestión de documentos a través de los servicios de las notarías en línea, ahorrando tiempo en desplazamiento hasta los puntos de atención.
- Proceso de adopción social de una nueva cultura en la gestión de trámites notariales.
Por otra parte, según investigaciones de la Superintendencia de Notariado a marzo de 2018, se habían calculado 1.800 kilómetros de papel, eso quiere decir que hay una extensión de archivos comparables a la distancia que existe desde los departamentos de Nariño a la Guajira, lo cual motivó la campaña de Cero Papel en las notarías desde el año pasado, pues el objetivo es reducir el daño medioambiental causado por la extracción de recursos naturales requeridos para elaborar papelería, e intentar no prolongar prácticas que van en detrimento del entorno natural del país.
Esta gama de avances tecnológicos, nos sorprenden por su capacidad de hacer competitivo a nuestro país con las buenas practicas que de eficiencia y productividad en procesos; de igual modo estamos experimentando el desprendernos del papel en el desarrollo de nuestros diferentes trámites, invitándonos a proteger el medioambiente y abrir la puerta a procesos más simplificados.
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Por: Andrea Talero – andreatalero@mercadeo.in
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[1]https://www.eltiempo.com/colombia/otras-ciudades/notariado-colombiano-adelantara-congreso-sobre-avance-tecnologico-240180
[2]https://www.gerencie.com
[3]https://web.certicamara.com/media/23647/tecnologia_y_administracion_de_justicia_en_colombia.pdf
[4]https://conexioncapital.co/todos-los-tramites-escritura-publica-seran-digitales-supernotariado/
[5]https://www.dinero.com/pais/articulo/supernotariado-desarrolla-sistema-electronico-para-tramites/255225
La transformación digital en el sector financiero: entidades, fintech y regtech
Hoy en día, en un mismo sistema, conviven las entidades financieras tradicionales, los nuevos modelos de negocio que simplifican la prestación de servicios relacionados con el sistema financiero y los reguladores.
Los nuevos modelos de negocio del sector relacionado con las finanzas se denominan fintech y se caracterizan por aprovechar las ventajas de la tecnología y aplicarlas a negocios del sector con ventajas diferenciales y positivas como la inclusión, la eficiencia y los costos bajos o moderados que los hacen accesibles al público en general.
…una startup fintech se enfrenta a la necesidad de estructurar y soportar legalmente su modelo para acomodarlo a la legislación colombiana…
La transformación digital que vive el sector, enfrenta tanto a entidades como a fintechs a diferentes retos. Así, una startup fintech se enfrenta a la necesidad de estructurar y soportar legalmente su modelo para acomodarlo a la legislación colombiana; se enfrenta también al reto de la construcción de confianza con los consumidores, la creación de un nombre y la modelación de una reputación que permita adquirir clientes que paguen por los servicios contribuyendo con su liquidez, mientras honra su promesa de valor en materia de eficiencia, efectividad, acceso y rapidez de los servicios.
Por su parte, las entidades tradicionales se enfrentan a la innovación de los procesos para la mejora de índices de eficiencia y a la actualización, modernización y creación de productos y servicios que por sí mismos enfrentan el reto de la comprobación de viabilidad normativa y satisfacción de una nueva generación de consumidores.
A la par de estos dos tipos de empresas encontramos “el regulador”, el ente rector encargado de expedir y dar seguimiento a la normatividad que rige el sistema y con la cual deben convivir los dos modelos, el tradicional y el propio de las fintech.
En materia normativa, en los modelos de negocio fundamentados en la prestación de servicios relacionados con el sistema financiero, la norma constitucional básica que rige el tema en Colombia es aquella que indica que “las actividades financiera, bursátil, aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos” captados del público, son de interés público y sólo pueden ser ejercidas previa autorización del Estado (artículo 335).
Lo anterior, indica que las actividades de este mercado en su totalidad, son reguladas y vigiladas por el Estado, función que recae en “el regulador”. Sin embargo, esta norma máxima, ampliamente desarrollada por la legislación del sistema financiero ha sido ampliamente consultada en los últimos años ya que la disrupción tecnológica ha generado modelos innovadores que reclaman flexibilidad y celeridad, las cuales el sistema normativo no está en capacidad de asegurar, al menos, al mismo ritmo del crecimiento y avance tecnológico.
“Regtech” es poner las nuevas tecnologías al servicio de la creación y el cumplimiento de la regulación en todos los sectores.
Surge entonces la nueva tendencia “regtech” que no es nada nuevo hoy en día ni nada diferente a poner las nuevas tecnologías al servicio de la creación y el cumplimiento de la regulación en todos los sectores pero, a pesar de no ser nuevo, es tendencia especialmente en el mundo de los servicios financieros o relacionados con las finanzas, dada la transformación digital que está experimentando el sector.
La función de esta nueva figura reside en enaltecer la regla constitucional de la libertad económica y de empresa dentro de los límites del bien común que determina que las actividades del sector financiero son reguladas y vigiladas, en este sentido, las innovaciones “regtech” se concentran en este sector en tres cosas fundamentales:
Como puede verse, en materia de transformación e innovación, las ideas “regtech” pueden ser el foco de nuevos modelos de negocio de base tecnológica que impulsen la innovación y dan una cara renovada a los sistemas de actualización y cumplimiento normativo.
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Apropiación TIC y Transformación Digital en Colombia
Formar parte de la economía digital es un reto
Estamos presenciando la digitalización de la economía mientras vemos cómo las empresas transforman su negocio para mantenerse activas en el mercado actual, en otras palabras, estamos afrontando su necesidad de digitalización. Esta transformación digital parte del entendimiento de negocio en un entorno social, económico y financiero diferente y de la escogencia correcta de las tecnologías que pueden servir de herramienta para lograr los objetivos propuestos de una forma estratégica.
¿Cómo vamos en ese reto?
De acuerdo con las cifras citadas en el Observatorio de Economía Digital que mide el uso de la tecnología en los procesos productivos de empresas de 17 sectores de la economía colombiana — teniendo en cuenta su tamaño y ubicación — , el 11.7% de las empresas cuentan con una estrategia digital, el 23.1% están abiertas a una transformación digital y el 15.3% están midiendo la transformación digital.
Apropiación TIC y transformación digital van de la mano
De manera paralela a la implementación de tecnologías — de acuerdo a la necesidad de los procesos empresariales — en pro de la mejora de la productividad y la eficiencia en las tareas; la apropiación de esas tecnologías es un elemento necesario para el cambio.
La apropiación TIC, es un concepto importante e ineludible en la transformación de la empresa y suele confundirse con elementos pares como el uso y aprovechamiento.
La apropiación TIC, es un concepto importante e ineludible en la transformación de la empresa y suele confundirse con elementos pares como el uso y aprovechamiento. No obstante, la apropiación, en sí misma, se define desde su acepción latina como el hecho de hacer propia esa tecnología, dimensionarla y comprenderla de tal forma que no solo se tenga la capacidad para su uso sino la habilidad para darle aplicación en diferentes finalidades incluida la resolución de problemas.
La apropiación TIC y la transformación digital se complementan, de hecho, podría decirse que el éxito de ésta última depende en gran medida del correcto desarrollo de los procesos que componen la primera. Mientras que el propósito de la transformación es aprovechar los beneficios de la implementación de nuevas tecnologías en los procesos empresariales, la apropiación trae al escenario el factor humano que lleva el proceso a su materialización.
Un esfuerzo conjunto
Lograr la digitalización de la economía es un esfuerzo conjunto entre las empresas y el Gobierno para lograr satisfacer la oferta y la demanda de los nuevos productos y servicios. Las empresas han empezado a hacer la tarea y lentamente han venido surgiendo mejores cifras en transformación; sin embargo, en una economía donde el grueso de las empresas lo constituyen empresas pequeñas y medianas, es acertado el impulso del Gobierno en este aspecto.
Así, el Ministerio de Tecnologías de la Información y Comunicación — MINTIC, creó 18 Centros de Transformación Digital, en 9 Departamentos del país que permitirán apoyar este año 11.163 empresas en su proceso de cambio.
El hecho a resaltar dentro de este proceso de acompañamiento es que se evalúa el estado actual de la compañía en materia de transformación, se asesora para la implementación de soluciones y, lo más importante, se brinda acompañamiento y sensibilización sobre la importancia del uso y la apropiación.
Hacer parte de la cuarta revolución industrial y de la nueva economía digital para mantenerse en el mercado representa un impacto en los procesos y la modificación de la cultura organizacional.
Hacer parte de la cuarta revolución industrial y de la nueva economía digital para mantenerse en el mercado representa un impacto en los procesos y la modificación de la cultura organizacional, solo modificando ésta se podrá responder en forma adecuada y ajustada al cambio. El esfuerzo conjunto en todos los niveles — gobierno, empresa, ciudadanos — es necesario para reconstruir estructuras empresariales sólidas y sostenibles.
Si tienes alguna duda o inquietud en temas de emprendimiento, creación de empresas, estructuración de modelos de negocio, dudas jurídicas relacionadas o quieres una revisión legal en temas de tecnología, ingresa a http://www.abogadotic.co o escríbenos al correo servicioalcliente@abogadotic.co.
Natalia Ospina Díaz, Consultora Jurídica Derecho Informático.
*Publicación original en IDX, idx.com.co/apropiación-tic-y-transformación-digital-en-colombia-7d27fa296980
LAS OPINIONES COMPARTIDAS Y EXPRESADAS POR LOS PERIODISTAS Y CONTRIBUYENTES DE ESTE BLOG SON LIBRES E INDEPENDIENTES Y DE ELLAS SON RESPONSABLES SUS PROPIOS AUTORES. NO REFLEJAN NI COMPROMETEN LA RESPONSABILIDAD, LA OPINIÓN DE GRUPO D&P SAS, Y TAMPOCO CONSTITUYEN ASESORÍA O CONSULTORÍA LEGAL, POR LO CUAL NO PUEDEN SER INTERPRETADAS COMO RECOMENDACIONES EMITIDAS POR GRUPO D&P SAS.
Estructurar tu startup fintech: 3 tareas legales
Emprender no es sólo tener una idea, es empoderarse diariamente para sacarla adelante. La construcción de modelos de negocio fintech innovadores trae consigo varias responsabilidades de las que debemos estar plenamente informados para enfrentar los riesgos y eventualmente administrarlos en las mejores condiciones.
En materia de emprendimientos del sector fintech, debemos ser un poco más acuciosos para no caer en errores que vayan en detrimento de nuestra reputación e incluso nos puedan representar problemas personales, por esta razón te aconsejamos tener en cuenta los siguientes tres aspectos legales para cuando te decidas a desarrollar tu idea.
1. Verifica si estarás sometido a inspección, vigilancia y control
Es importante tener en cuenta que todas las empresas que en su actividad capten, manejen, aprovechen o inviertan recursos del público están sometidas a inspección, vigilancia y control de la Superintendencia Financiera de Colombia. Captar, manejar, aprovechar o invertir dinero proveniente de público sin estar legalmente autorizado para ejecutar esta actividad, es contrario a la ley.
Captar, manejar, aprovechar o invertir dinero proveniente de público sin estar legalmente autorizado para ejecutar esta actividad, es contrario a la ley.
Aconsejamos a los emprendedores del sector fintech, verificar el modelo de negocio que tienen planeado, antes de constituir su empresa en Cámara de Comercio ya que las entidades autorizadas para captar recursos del público deben estar constituidas bajo la forma de sociedades anónimas, es decir, no pueden constituirse bajo la forma de sociedad anónima simplificada SAS – que es la forma societaria más común en la actualidad – o cualquier otro tipo de sociedad.
2. Estudiar el impacto de la utilización de nuevas tecnologías en tu negocio
La tecnología avanza a pasos agigantados día a día y el concepto fundamental de startup fintech implica el uso de tecnologías de la información de una forma innovadora en servicios financieros.
El problema usual de este tipo de emprendimientos es que el sector financiero es un sector que en muchos aspectos se puede decir que está sobreregulado, en realidad es un sector sobre el que el Estado Colombiano se tornó muy proteccionista dados los problemas que se presentaron en el pasado con el lavado de activos.
Estado Colombiano se tornó muy proteccionista dados los problemas que se presentaron en el pasado con el lavado de activos.
En este momento a pesar de la intensión de modernizar el sector, todavía queda la herencia de ese proteccionismo y al tratar de introducir el uso de nuevas tecnologías, la normatividad suele quedarse atrás produciendo un vacío normativo o una zona gris.
Conforme a lo anterior, se hace necesario medir los riesgos legales de la implementación de nuevos modelos de negocio y conocer los alcances de las actividades que pretendemos implementar.
3. La eliminación de la fricción como la característica principal de los servicios fintech
El impacto de la transformación digital en las industrias y el nacimiento de la economía digital tienen una característica: la ausencia de fricción entre los actores que intervienen en las transacciones. Es la tecnología la que elimina las fricciones, elimina la demora y el costo que produce ésta en la adquisición de la información.
Es la tecnología la que elimina las fricciones, elimina la demora y el costo que produce ésta en la adquisición de la información.
Es precisamente la eliminación de la fricción la que permite y ha permitido en la actualidad, la creación de modelos más productivos y eficientes que aportan positivamente a la prestación de servicios financieros.
La forma en la cual se eliminan las fricciones y se aporta al cambio debe ser objeto de evaluación y análisis ya que el ahorro de tiempo y costos en transacciones es algo que no está familiarizado aún con las normas jurídicas que rigen los sistemas financieros que apenas están en etapa de transformación y, desafortunadamente aún existen trámites que no pueden ser eliminados debido a que están consagrados en las normas.
Como se puede observar, la determinación del ámbito legal en el que se ubica un emprendimiento, su estructuración para la determinación de zonas grises y el ejercicio de la eliminación de fricciones para la implementación de tecnologías innovadoras, es un reto que se debe saber enfrentar.
Si tienes alguna duda o inquietud en temas de emprendimiento, creación de empresas, estructuración de modelos de negocio, dudas jurídicas relacionadas o quieres una revisión jurídica en temas de tecnología, ingresa a http://www.abogadotic.co o escríbenos al correo servicioalcliente@abogadotic.co
Por: Natalia Ospina Díaz
Abogada Derecho Informático y Nuevas tecnologías
Artículo escrito originalmente por el autor para Mesfix en https://goo.gl/3YLrJ5