El limbo de las plataformas de préstamos en línea
Las plataformas de préstamos en línea han causado un gran revuelo desde su introducción al sistema colombiano, puesto que han traído consigo grandes ventajas al constituirse como una alternativa rápida de obtención de créditos y a su vez facilitan la inclusión financiera del amplio sector colombiano que no se encuentra bancarizado o desea mejorar su “score” financiero.
No obstante, existen grandes reservas frente al uso de estas plataformas por los cobros que pueden resultar para algunos excesivos y las han puesto en la mira debido a múltiples factores, es por esta razón que necesitamos conocer las implicaciones de implementar uno o mas cobros adicionales a los intereses percibidos por el préstamo.
En primer lugar, la ley 45 de 1990 en su Artículo 68 nos brinda una pauta de suma importancia para conocer los efectos de estos cobros cuando no son adecuadamente sustentados o se encuentran ligados directamente al crédito:
“Para todos los efectos legales se reputarán intereses las sumas que el acreedor reciba del deudor sin contraprestación distinta al crédito otorgado, aun cuando las mismas se justifiquen por concepto de honorarios, comisiones u otros semejantes. Así mismo, se incluirán dentro de los intereses las sumas que el deudor pague por concepto de servicios vinculados directamente con el crédito en exceso de las sumas que señale el reglamento.”
De este texto podemos concluir que la generación de un cobro adicional debe estar sustentada directamente en servicios adicionales que no tengan una vinculación directa con el crédito otorgado so pena de ser considerados intereses, lo cual puede llevar a la plataforma de préstamos en línea a afrontar las sanciones impuestas por la Superintendencia de Industria y Comercio, además de las implicaciones penales por incurrir en el delito de usura tipificado en el artículo 305 del Código Penal Colombiano.
Una vez conocidas las implicaciones de implementar uno o varios cobros adicionales en la plataforma, podemos detallar los cobros frecuentemente utilizados por las plataformas de préstamos en línea:
¿Cuáles son los rubros que generalmente cobra una plataforma de préstamos en línea?
Licenciamiento de la plataforma
Debido a que su operación se basa en un fuerte despliegue tecnológico, es común que se cobren cargos adicionales basados en la puesta a disposición del recurso tecnológico a todo momento, las funcionalidades del aplicativo, la gestión digitalizada del crédito, entre otros.
Desafortunadamente, la postura reflejada por la Superintendencia de Industria y Comercio en la resolución número 75237 del 18 de diciembre del 2019 en la que se evaluaron cargos contra Zinobe S.A.S más conocida como Lineru, muestra un criterio desfavorable frente a este tipo de cobros debido a que “Los cobros por tecnología se encuentran directamente relacionados con el préstamo de dinero” es por esta razón que en el caso concreto tratado en la resolución 75237 este tipo de cobros fueron desestimados y tasados como intereses.
Sin embargo, la Superintendencia Financiera de Colombia ha mostrado una postura favorable frente al cobro de este tipo de rubros, tal y como se puede observar en el concepto 2010017499-001 en el que se hace una lista puntual de los rubros que no reputan como intereses según su criterio, incluyendo a “aquellos servicios adicionales de tipo tecnológico, complementarios a los básicos del producto, tales como consulta por vía internet o por audio del saldo del crédito”
En mi criterio personal, este rubro es el mas representativo de las plataformas de prestamos en línea debido a que hace apreciable el componente tecnológico que constituye el valor agregado principal de este tipo de negocios y resulta bastante preocupante para el emprendedor que no exista una postura unificada en un cobro de tal importancia porque genera inseguridad tanto para el consumidor como para la plataforma de préstamos en línea y compromete la viabilidad financiera de esta última.
Cobros por Administración de crédito
Debido a que este tipo de créditos se basan en el otorgamiento de cupos, el usuario cuenta con un cupo asignado el cual puede utilizar en cualquier momento y será desembolsado bajo los términos y condiciones establecidos por la plataforma. Por este motivo, las plataformas suelen cobrar una suma determinada basándose en el sostenimiento del cupo de crédito a favor del usuario.
Este tipo de cobros también fue tratado por la Superintendencia de Industria y Comercio en la resolución número 75237 del 18 de diciembre del 2019, refiriéndose a ellos de la siguiente manera:
“este cobro por administración no constituye interés toda vez que no está relacionado con el préstamo de dinero, por cuanto el consumidor puede elegir no hacer desembolsos de su cupo de crédito, con lo cual la investigada incurre en un costo por el mantenimiento y la disponibilidad del cupo de crédito para el consumidor.”
De acuerdo con esta postura, la Superintendencia muestra que los cobros por concepto de “administración” que se basen en la disponibilidad de cupo de crédito pueden ser empleados por las plataformas sin que repute intereses debido a que se apoya en un criterio de disponibilidad y no se supedita directamente al crédito ofrecido por la plataforma.
Afortunadamente, ambas superintendencias comparten la misma posición favorable respecto a la realización de este tipo de cobros y esto puede evidenciarse en el concepto 2018021980-003 del 19 de abril de 2018 de la Superintendencia Financiera de Colombia, en el que especifica que “dicho cobro encuentra justificación mientras la relación contractual esté vigente y sea posible para el consumidor financiero acceder al créditootorgado”. Adicionalmente, nos muestra algunos ítems que pueden ser incluidos dentro de este rubro, tales como: “la producción de extractos, la afiliación y el uso de distintos sistemas de pago y demás gastos de carácter administrativo originados en la utilización del servicio”
Haciendo un análisis general de los cobros analizados, considero que presentan características bastante particulares y que a mi criterio podrían ser utilizados ambos cobros en una misma plataforma. Sin embargo, teniendo en cuenta la ambigüedad existente entre las posturas de los entes de control, recomendaría utilizar el menor numero de cobros adicionales y realizar una sustentación adecuada basados en los aquellos puntos en los que concuerdan las superintendencias mencionadas.
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Por: Jhohan Sanabria, jsanabria@abogadotic.co
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Respuestas Cortas a Dudas Comunes de los Emprendedores Digitales
En el emprendimiento el problema no es cometer errores, por que como dicen todos: “de los errores se aprenden lecciones valiosas”, el problema de los errores es que, en fase de inicio, ellos nos cuesten dinero, sanciones o incluso, más que eso, una parte de nuestra empresa o la pérdida del reconocimiento que con tanto empeño hemos construido con clientes y usuarios en diferentes ámbitos, en especial los digitales.
A partir de la experiencia que nos brindan nuestros clientes, en su mayoría emprendedores digitales, decidimos compartir las dudas más comunes a la hora de estructurar proyectos de base tecnológica, para que a partir de la lectura puedas enriquecer tu conocimiento e identificar los riesgos de tu modelo de negocio.
¿Plataforma de Contacto o Comercio Electrónico?
Bajo el emblema de la uberización varios emprendedores quieren ser “el UBER” de su propio campo y en este aspecto es necesario saber diferenciar desde el punto de vista legal entre una plataforma de contacto y una de comercio electrónico. El portal de contacto no tiene ninguna responsabilidad sobre la provisión del bien o la prestación del servicio, es decir no tiene ninguna responsabilidad respecto de la relación existente entre los dos extremos o usuarios que quiere unir o acercar la plataforma y esto es lo que hace que este tipo de modelo sea tan atractivo, mientras tanto, un comercio electrónico responde por la información provista al consumidor, las garantías, el defecto de los productos, las fallas en la prestación de servicio, en los medios de pago y la información para la publicidad.
Según lo conceptuado por la Superintendencia de Industria y Comercio para mantenernos en la definición de portal de contacto, no podemos establecer reglas para la provisión de los bienes, la prestación de los servicios, intervenir en la atención al cliente, poner a disposición los medios de pago, ni intervenir en la publicidad, si lo hacemos, somos comercio electrónico, no se trata simplemente de definirnos como portal de contacto, sino de imprimir en todas nuestras acciones esta definición, de lo contrario seremos clasificados como comercio electrónico con todas las responsabilidades que esto conlleva.
Como puedes ver, hoy en día los emprendimientos, ante la competencia en el mercado, están cada vez más lejos de ser portales de contacto, ya que los usuarios no quieren un directorio de contactos, quieren una atención personalizada y atenta a todos sus pasos dentro de una aplicación.
¿Mi emprendimiento aquí en Colombia o en el exterior?
Varias veces escuchamos a los emprendedores decir que California es una estado amigable para los emprendimientos, que Delaware es amable con los impuestos y que por razones de internacionalización quieren constituirse en el exterior, tomar esta decisión depende de muchos factores, uno de estos factores es si se van a prestar servicios a colombianos; si las razones para constituir la empresa en el exterior son meramente tributarias (tienes la ilusión de no pagar impuestos), pero se estás pensando en prestar servicios a Colombia, no debes olvidar que el Estatuto Tributario establece que los servicios prestados por plataformas tecnológicas a personas naturales o jurídicas domiciliadas en Colombia, son servicios que se entienden prestados en Colombia y por tanto están gravados con IVA y en caso de aplicar, también estarían sujetos a impuesto a la renta.
¿Vender mis servicios bajo el concepto de -Software as a Service- para beneficiarme de la exclusión de IVA?
No se trata de escribir el concepto “servicio de software” en la factura para no tener que calcular y pagar IVA, al contrario, se trata de cumplir con todos los requisitos técnicos establecidos por el MINTIC y los conceptos emitidos por la DIAN para estar seguros de que la ley va a clasificar nuestro emprendimiento dentro de la excepción. Adicionalmente, se debe tener en cuenta que la exclusión es solo sobre el concepto de SAAS y no recae sobre todos aquellos servicios y productos que ofrecemos y/o vendemos para complementar nuestros servicios en la nube.
Cesión de derechos y Marcas: ¿constituyo la empresa o desarrollo primero mi negocio?
¿Qué es primero?, no importa, los emprendedores pueden iniciar en el orden que prefieran, lo importante es que, si desarrollan primero el modelo de negocio, no olviden la cesión de derechos sobre el software y de las marcas a favor de la sociedad, cuando esta se constituya. Muchos emprendedores registran en la Dirección Nacional de Derechos de Autor el software y en la Superintendencia de Industria y Comercio las marcas a su propio nombre o a nombre de quien será su socio, y al constituir la empresa olvidan hacer la documentación correspondiente para que esas dos cosas queden en propiedad de la empresa. El riesgo es que la empresa pierda valor por que estos activos no están a su nombre y en el peor de los casos, que quien detenta la propiedad del software o de la marca, renuncie, ceda sus acciones y desaparezca con estos derechos a su nombre.
Desarrollé mi app con base en software libre ¿La puedo comercializar?
Claro que si, pero… La licencia de cada software utilizado como base de nuestra aplicación o plataforma tecnológica debe ser revisada para verificar los derechos que adquirimos y el tratamiento que debemos darle a nuestra propia obra -software-. El software libre tiene como característica esencial que puede ser copiado, distribuido, modificado, comercializado y también las obras que del mismo se deriven, siempre que dichas obras conserven los mismos derechos atribuidos al software inicial por su creador, y lo principal, el código debe quedar a disposición del público en general, para no perder su característica de “libre”, es decir, no puede haber registros de obras derivadas que restrinjan su circulación. Dicho lo anterior, esperamos con esto contribuir al crecimiento y consolidación de los emprendedores que nos siguen.
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Por: Natalia Ospina, natalia.ospina@abogadotic.co
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Lo que debes saber para ejercer el derecho de retracto en e-commerce
Realizar compras en línea se ha vuelto un hábito común en los colombianos, tal es la aceptación de las compras en línea, que el 83% de la población colombiana está dispuesta a recomendar a otras personas a realizar compras en línea de productos y/o servicios según estudios realizados por el Observatorio de E- Commerce del Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (MiniTic). Sin embargo, el mismo estudio refleja que solo el 32% (Medición de Indicadores de consumo del Observatorio eCommerce – 2019) de la población encuestada se encuentra satisfecha con el esquema de cambios y devoluciones, es por esto que hoy conoceremos los ítems más importantes para ejercer adecuadamente el derecho de retracto.
1. Conoce los términos para reclamar
El Estatuto del Consumidor (ley 1480 de 2011) en su artículo 47, ha establecido como término máximo para ejercer este derecho los primeros “cinco (5) días hábiles contados a partir de la entrega del bien o de la celebración del contrato en caso de la prestación de servicios.”
No obstante, en el caso de que exista la prestación de servicios, este término puede variar según lo estipulado en los términos y condiciones del sitio en el que se esté realizando la compra.
2. ¿Aplica para todos los casos?
Ningún derecho es absoluto y por esta razón la legislación colombiana ha consagrado casos específicos de excepción del derecho de retracto a: 1) aquellos bienes de uso personal, entendidos estos como “los utilizados por solo una persona por razones de carácter sanitario o de higiene” (Concepto SIC, rad 12-27958), 2) la confección de prendas a la medida, 3) en los contratos donde ya se realizó la prestación del servicio, 4) aquellos bienes que no puedan ser devueltos o que puedan caducarse con rapidez (ropa interior, artículos desechables, entre otros).
3. ¿Pueden hacerme alguna retención o cobrarme gastos de envío?
No, de acuerdo con las estipulaciones del artículo 47 no es posible realizar ningún tipo de descuento, retención o cobro por solicitar el retracto de la compra realizada. La Superintendencia de Industria y Comercio también se ha pronunciado respecto al tema:
Los gastos que se generen en la devolución del dinero con ocasión del retracto, incluyendo los costos financieros, deberán ser asumidos por quien realizó la venta y no por el consumidor, pues la ley no lo contempla, pues los únicos costos que debe asumir el consumidor son los referidos a la devolución del bien. (SIC – Radicado 18- 188237 – 3)
4. ¿El derecho de retracto aplica en los mismos términos para los seguros adquiridos con la compra de un bien o servicio?
Si bien el seguro adquirido y la compra del bien o servicio representan dos figuras jurídicas distintas, es necesario recordar que el contrato de seguro actúa como accesorio y, por tanto, siempre seguirá la suerte del contrato principal. Es decir, que “si los contratos de seguros consultados están directamente concatenados con la relación de consumo objeto de retracto, en tanto este se encuentre debidamente ajustado a la ley, las consecuencias jurídicas también los cobijarían, así, también deberá retornarse el dinero que por ellos se hubiere cancelado.” (SIC – Radicado 18- 185219 – 2)
5. ¿Reversar es lo mismo que retractar?
Es bastante común confundir estos términos puesto que comparten el objetivo de reintegrar sumas de dinero al consumidor. A pesar de ello, es necesario diferenciar que el derecho de retracto es una potestad que tiene el consumidor de terminar el contrato y “arrepentirse” de la operación realizada, mientras que la reversión es un derecho que opera exclusivamente ante la comisión de una operación fraudulenta o no solicitada.
Si bien comparten los mismos términos para presentación de la reclamación, los procedimientos de reversión pueden tardar mucho más tiempo en relación al retracto, puesto que requieren contactar a las pasarelas de pago, entidades bancarias y demás participantes del proceso de pago.
6. ¿Qué debo hacer si el establecimiento de comercio no me responde?
En el evento en que el establecimiento no brinde una respuesta oportuna o desconozca el derecho de retracto sin ninguna justificación legal, se cuenta con la alternativa de presentar una demanda o denuncia en el sitio de la Superintendencia de Industria y Comercio: https://www.sic.gov.co/denuncias-y-demandas-en-materia-de-proteccion-al-consumidor
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Por: Jhohan Sanabria, jsanabria@abogadotic.co
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Uber vs. Cotech: Un fallo mal sustentado
El fallo de primera instancia proferido por la Superintendencia de Industria y Comercio en el caso Uber vs Cotech ha causado gran revuelo en la opinión pública, puesto que declara a las sociedades UBER COLOMBIA S.A.S., UBER TECNOLOGIES INC., y UBER BV como responsables de realizar actos de competencia desleal de deviación de la clientela, contemplada en el artículo 8 de la Ley 256 de 1996 y de violación de normas, contenidas en el artículo 18 de la Ley 256 de 1996.
Sin embargo, lo que resulta curioso de esta sentencia no es su decisión como tal, son los argumentos esgrimidos por el juez para sustentar el fallo proferido, puesto que algunas de sus afirmaciones resultan imprecisas y abren la puerta a malas interpretaciones respecto a la intermediación de servicios, y las disposiciones contenidas en la ley 1480 de 2011.
Para entrar en contexto, es necesario conocer cómo entiende la ley colombiana que existe una violación de las normas de competencia desleal, según lo establecido en el artículo 18 de la ley 256 de 1996. Para ello, se deben materializar dos supuestos: En primer lugar, debe existir la infracción de una norma jurídica y, en segundo lugar, esta infracción debe representarle al demandado una ventaja significativa del mercado. Habiendo aclarado este punto crucial, podremos abordar el motivo por el cual está indebidamente sustentado el fallo en cuestión:
¿Uber prestador de servicio de transporte?
Para sustentar la violación de normas, el juez afirma dentro de sus conclusiones que Uber BV es un prestador de servicios de transporte, debido a que la plataforma regula las tarifas a cobrar por el uso del servicio a través de su algoritmo propio, establece condiciones mínimas para que los conductores puedan vincularse a la plataforma (modelo, estado de vehículo, etc.), realiza procesos de verificación y selección de conductores y realiza el recaudo del dinero obtenido por pagos con tarjeta de crédito, entre otros.
Resulta preocupante que se tomen estos puntos como razones para inferir que Uber presta materialmente el servicio de transporte, puesto que dichos ítems muestran que en realidad Uber esta dando cumplimiento al marco legal establecido en los artículos 49 y 50 de la ley 1480 de 2011, en los cuales se establecen los mínimos legales que debe cumplir una plataforma de comercio electrónico.
Al realizar esta precisión, resulta evidente que el núcleo esencial de plataformas de transporte como Uber consiste en una mera prestación de servicios tecnológicos ceñidos a la normativa de protección al consumidor y esto bajo ningún concepto puede interpretarse como una prestación material del servicio, toda vez que esta afirmación degenera la naturaleza de estas plataformas e impone cargas excesivas e improcedentes.
¿Qué implicación tendría para el fallo que Uber no preste el Servicio Público de Transporte?
En un escenario hipotético en el que se reconozca la verdadera actividad desempeñada por Uber, se entendería que no existe violación alguna puesto que no ejerce la actividad de transporte y por ende no requiere habilitación ni autorización de ninguna índole.[1] Esto a su vez haría imposible la atribución del artículo 18 de la ley 256 de 1996 y finalmente, se entendería que la “disminución de clientela” aducida por Cotech sería resultado de un sano ejercicio competitivo entre empresas, teniendo en cuenta que Cotech se dedica única y exclusivamente a prestar servicios tecnológicos a las empresas de transporte habilitadas. Finalmente, este ultimo supuesto haría inaplicable el artículo 8 de la ley 256 de 1996 y por ende no habría cargos que imputar a Uber.
En conclusión, la falta de comprensión del rol desempeñado por Uber ha causado un fallo indebidamente sustentado, y al carecer de dicho sustento, las medidas adoptadas por éste vulneran el principio de la neutralidad tecnológica consagrado en el artículo 2 numeral 6 de la Ley 1341 de 2009, en el 56 de la Ley 1450 de 2011 y desarrollado por la resolución CRC 3502 de 2011.
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[1] Artículos 9 y 11 de la Ley 366 del 96 y los artículos 6 y 10 del Decreto 172 del 2001
Plataformas tecnológicas de transporte y la posible regulación del servicio privado de transporte
Desde su ingreso, las plataformas tecnológicas de transporte han generado un gran impacto en la prestación del servicio de transporte como lo conocemos. Es común que los usuarios conductores desconozcan la regulación que existe en el territorio colombiano. Actualmente, el servicio de transporte es una actividad regulada por lo dispuesto en el artículo 5 de la ley 336 de 1996 el cual lo define de la siguiente manera:
“El servicio privado de transporte es aquel que tiende a satisfacer necesidades de movilización de personas o cosas, dentro del ámbito de las actividades exclusivas de las personas naturales y/o jurídicas. En tal caso sus equipos propios deberán cumplir con la normatividad establecida por el Ministerio de Transporte. Cuando no se utilicen equipos propios, la contratación del servicio de transporte deberá realizarse con empresas de transporte público legalmente habilitadas en los términos del presente Estatuto.”
Implicaciones
Esta definición implica necesariamente que la prestación del servicio de transporte público solo puede ser llevada a cabo con la autorización del Ministerio de Transporte y la respectiva vinculación a una Empresa de Transporte Público. Sin embargo, la introducción de plataformas tecnológicas que prestan intermediación de servicios de transporte como Uber, Cabify, DiDi, entre otras, han generado controversia puesto que son utilizadas para prestar el servicio de transporte sin las autorizaciones requeridas por la ley colombiana y por esta razón los prestadores del servicio de transporte público habilitados han pedido reiteradamente el cierre de estas plataformas.
No obstante, la necesidad de transformación digital del mercado, el impacto social de las plataformas intermediarias del servicio transporte, y el crecimiento económico generado por esta actividad ha motivado al gobierno colombiano a pensar alternativas para su legalización las cuales se materializan en el Proyecto de ley 292 de la Cámara de Representantes presentado por Mauricio Toro Orejuela tiene por objeto “regular el servicio privado de transporte intermediado por plataformas digitales”.
Servicio privado de transporte y aceptación de plataformas tecnológicas de transporte
Este proyecto de ley trae consigo grandes implicaciones frente al servicio de transporte como lo conocemos, dado que introduciría al ordenamiento jurídico una nueva categoría de servicio: El “Servicio Privado de Transporte”. El cual podrá ser prestado exclusivamente a través de la intermediación de plataformas digitales.
Teniendo en cuenta esta nueva categoría, los conductores y empresas de transporte público podrían argumentar que cualquier persona, cuya licencia de conducción se encuentre habilitada, tendría la posibilidad de ejercer la actividad de transporte y el único requisito sería vincularse a una plataforma de intermediación digital, lo cual afectadirectamente la prestación del servicio de transporte público puesto que aumenta considerablemente la oferta de conductores y no mitiga las cargas que afronta un conductor actualmente.
Nivelación de cargas entre prestadores de servicios de transporte público y prestadores de servicios a través de plataformas tecnológicas de transporte
Sin embargo, el proyecto de ley trata de dar una respuesta a las inquietudes del sector a través de la implementación de estrategias para la mitigación de las cargas que afronta actualmente el sector, de acuerdo con lo dispuesto en el siguiente artículo:
Artículo 9. Modernización de la reglamentación del servicio de Servicio público de transporte individual: El Ministerio de Transporte, dentro de un plazo de seis (6) meses calendario siguiente a la promulgación de la presente Ley, deberá adoptar una actualización a la reglamentación del servicio público de transporte individual mediante vehículo taxi, orientado a la reducción de requisitos innecesarios o ineficientes.
A pesar de encontrar una disposición normativa a favor de los prestadores del servicio de transporte público individual, todavía es incierto determinar el posible beneficio que pueda implicar la actualización de la norma, debido a que estos detalles serían reflejados en la modificación del decreto 1079 de 2015.
Otro punto para compensar a los prestadores del Servicio de transporte Público, consiste en la aplicación de una contribución que estaría en cabeza de los operadores de plataformas tecnológicas para la intermediación“correspondiente al 1% sobre el valor facturado por cada Servicio Privado de Transporte Intermediado”, esta contribución serviría para desmontar las regulaciones actuales en materia de asignación de cupos y posteriormente serviría para el mantenimiento de la malla vial.
A primera vista, se podría decir que con estas medidas las cargas que afronta cada modalidad de servicio se encontrarían mucho más balanceadas, pero si bien el proyecto de ley contiene aspectos positivos para el sector de transporte público, estos no son suficientes y desconocen el rol de cada uno de los intervinientes. Por esta razón, es necesario hacer un estudio más detallado, tomando como base el proyecto existente y presentando alternativas consistentes que permitan la coexistencia de ambas modalidades de servicio y fomenten el uso de herramientas digitales en ambos sectores.
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Fintech: factores clave para incursionar en el mercado colombiano
La transformación digital del sector financiero es hoy un proceso sin vuelta atrás. Los usuarios del sistema han modificado su comportamiento, lo cual ha presentado el desafío para las entidades de la banca de innovar o morir, las fintech entran con gran fuerza.
Las empresas fintech juegan un papel crítico en este escenario, lo que las convierte en un jugoso mercado emergente. Estos son los factores clave que un emprendedor fintech debe conocer para incursionar en Colombia.
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Estado del mercado fintech
De acuerdo con el BID y Finnovista, Colombia es el tercer ecosistema fintech de Latinoamérica, después de Brasil y México. Sólo el año pasado se crearon 78 nuevas startups a nivel nacional, para alcanzar un total de 180. Según los datos más recientes disponibles (2018), el país muestra una tasa de crecimiento anual de cantidad de empresas del sector del 29%.
El entorno fintech local es joven. El 55% de las startups tiene menos de dos años de fundación, y el 39% tiene entre tres y cuatro. Aun así, el 74% de la totalidad está en fases de desarrollo avanzado: 48% listas para escalar y 26% en crecimiento y expansión.
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Principales segmentos y clientes en Colombia
Finnovista reveló que los tres segmentos más representativos de la escena fintech en Colombia son:
- Pagos y remesas, 27% (48 empresas)
- Préstamos, 20% (36 empresas)
- Gestión de finanzas empresariales, 14% (25 empresas)
Los pagos y las remesas son el segmento predominante también en Brasil y México. Esto sugiere una consolidación de los pagos electrónicos como una necesidad del sector financiero en la región. En el caso colombiano, se relaciona también con el objetivo gubernamental y de la banca de impulsar la inclusión financiera.
Además, según Gerente.com, el segmento ETFI (Tecnologías Empresariales para Instituciones Financieras) se perfila localmente como emergente. Esto es clave, pues resalta la creciente importancia del Open Banking y las API para crear mejores experiencias de usuario. Además, revela una tendencia progresivamente consolidada de colaboración entre startups fintech y entidades financieras en Colombia.
De hecho, las API y las plataformas abiertas son la tecnología predilecta de las empresas fintech en el país. El 22% basa su oferta en ellas, seguidas por un 21% que utiliza Big Data y Analítica. La tercera herramienta son las aplicaciones móviles, con un 18% de uso.
En cuanto a clientes, el análisis del BID y Finnovista revela que el 45% de las startups fintech en Colombia dirigen su oferta a las personas y PYMES sub-bancarizadas o no bancarizadas. En contraste, un 19% brinda productos y servicios a las PYMES bancarizadas.
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Retos del entorno fintech en Colombia
En el mundo de la innovación financiera se identifican ya los mayores retos de la industria fintech. Para Patricio Silva, CEO de Digital Bank Latam, la integración con el sector financiero, la inversión y el talento son los principales en Colombia.
- Integración con la banca tradicional. El rol de las fintech en la innovación de la banca ya es innegable. Las entidades del sistema lo reconocen y por ello buscan vincular su disrupción en sus esfuerzos de evolución.
No obstante, la regulación del nuevo ecosistema ha supuesto un gran desafío en este aspecto. El consenso es que se necesita un marco regulatorio sencillo que acredite a las fintech ante el mercado, sin frenar la innovación.
Este campo de acción en construcción se suma a los demás factores que las startupsenfrentan en Colombia. Es por ello que la asesoría legal es fundamental en el proyecto de crear una fintech preparada para despegar en el sector.
- Inversión. El BID y Finnovista calculan que el 58% de las empresas del entorno han recibido financiamiento externo. De ellas, el 61% obtuvo menos de 500 mil dólares y el 22% entre esa cifra y un millón. Así, las fintech en Colombia predominantemente logran conseguir sumas bajas de inversión.
En contraste, Colombia Fintech asegura que solamente el 37% de las 220 startups que estiman hay en el país ha recibido financiamiento. El 49% de los recursos provienen de ángeles inversionistas y el 39% de familiares y amigos. Le siguen las instituciones financieras, con 20%, y los fondos extranjeros de capital de riesgo, con 17%.
Este panorama podría cambiar para bien con el avance de la inversión por parte del sector financiero. Desde diciembre de 2018, las entidades de la banca pueden apostarle a las fintech por la emisión del Decreto 2443.
- Talento. Según MinTIC, para finales de 2018 el país mostraba una brecha de talento digital de 46 mil personas. Las fintech no son ajenas a dicha escasez. Frecuentemente, los profesionales TI prefieren vincularse con grandes compañías del sector financiero que con startups en desarrollo.
Da clic y lee sobre: Economía circular y tecnologías de la información
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Por: Angélica Villamarín, angierory@gmail.com
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Economía circular y tecnologías de la información
La conciencia social activa sobre el medio ambiente, se ha trasladado a instancias empresariales, tan es así que nos hemos ido familiarizando con términos como: sostenible, auto sostenible, ecombes, socio responsable, economía verde y ahora, economía circular.
“Vemos en la sustentabilidad tanto ambiental como social, un camino poderoso hacia la innovación y es una parte crucial de nuestras estrategias de crecimiento.
Mark Parker, CEO Nike
¿Qué significa la Economía Circular?
Para dar una definición aproximada, podemos definirla como el desarrollo de bienes, productos y servicios, sacando el máximo provecho posible de materiales reutilizables a la vez que se reduce el consumo de insumos naturales.
Ahora las estrategias derivadas de la Economía Circular nos proponen hacer socio responsables a las corporaciones que decidan hacer parte de su flujo circular.
En una sola frase podríamos afirmar que la economía circular es una intersección de los aspectos ambientales, económicos y sociales.
Veamos en qué consiste el flujo de la Economía Circular:
La imagen muestra claramente la dinámica que se crea entre las organizaciones y los ciudadanos, en el momento de establecer el intercambio económico con base en materiales reutilizables y factores de producción, que generan ingresos para las familias y aseguran la sostenibilidad empresarial. El común denominador es la eficiencia en producción para reducir consumos de materias primas naturales y maximizar el uso de productos en su ciclo final de vida.
Panorama de la Economía Circular en Colombia
El pasado mes de julio, se lanzó en Medellín la primera Estrategia Nacional de Economía Circular (ENEC) de Colombia, liderada por el Ministerio del Medio Ambiente con el objetivo de orientar bajo tácticas de innovación y emprendimiento iniciativas ambientalmente sostenibles.
Agremiaciones como Fenalco, las Cámaras de Comercio se han integrado en programas que buscan estimular el desarrollo de actividades productivas que hagan de las empresas, organizaciones socialmente responsables y auto sostenibles.
El foco se concentra en verticales de negocios como la de tecnologías de información, para la cual se creó la Política Nacional de Gestión Integral de Residuos de Aparatos Eléctricos y Electrónicos (RAEE). El objetivo para el país es llegar al 2030 con una tasa de reciclaje y uso de residuos no sobre pase el 17,9% derivado del 8,7% actual.
Otra cifra que alarma al país por el cual la apuesta que se ha hecho sobre Economía Circular es clave, corresponde a los 12 millones de toneladas de residuos que se generan en el país, de los cuales solo se recicla el 17%[1].
El index Dow Jones para el 2018, evaluó el desempeño empresarial en ámbitos económicos, sociales y ambientales; destacó en LATAM nueve empresas colombianas por su compromiso con la innovación junto con la consolidación como líderes de la economía verde; estas empresas son: Bancolombia, Grupo Sura, Cemento Arcos, Enka y Grupo éxito entre las destacadas.
Tecnologías de Información y Economía Circular: Una relación en crecimiento sostenible
Algunos afirman que sin tecnología no habría Economía Circular, ¿podrías ser esto cierto?, Si bien podemos afirmar, que las economías emergentes como la Naranja, Verde y Circular, se presentan en el panorama empresarial y social, como disrupción en la forma de consolidar ejercicios que sumen aspectos financieros, sostenibles, responsables con el ejercicio corporativo que las identifica; también es posible involucrar la tecnología como elemento clave para que estos nuevos sectores económicos tengan un espacio en las operaciones Enterprise, Pymes y por supuesto Startups.
Colombia a través de los RAEES establecidos en el artículo 4 de la Ley 1672 de 2013, le dio la bienvenida a una política pública de gestión integral de pos consumo; la cual convierte los “residuos tecnológicos” de una empresa, en la materia prima de otra para que su cadena de productividad sea extendida y provea los insumos necesarios para cumplir con el core de su negocio. Esto quiere decir que el Hardware que ha cumplido la vida útil en una compañía indistinto de su tamaño, puede extender su ciclo operativo en otra para sacar el máximo provecho de su capacidad de proceso en otra.
Se conoce como Hardware as A Service o Divices as A Service, la reutilización de los equipos tecnológicos que permiten en un segundo ciclo de vida útil, generar acciones de conectividad, seguridad, transmisión de datos e incluso apoyo para plataformas de estrategias de gestión comercial en la nube. Esta reutilización de tecnología se puede aplicar bajo las siguientes estrategias:
- Tecnología para la reutilización de productos y materiales: extiende la vida útil de productos o materiales, extendiendo su vida útil y evitando que pierda valor en el mercado.
- Tecnología para el reciclaje, aprovechamiento y tratamiento de recursos: Sistemas de recolección y clasificación de equipos tecnológicos, para su aplicación en las diferentes áreas productivas de las compañías. Estos casos se dan en empresas de pequeños tamaños y Startups.
- Cambio de sistemas de productos por servicios: Esta estrategia apoya la cadena de valor de las compañías que se adhieren a la red de pos consumo con el objeto de mejorar su prestación de servicios, en especial favorece a las organizaciones cuya esencia corporativa gira entorno de la nube.
Beneficios de la Estrategia Nacional de Economía Circular
Partiendo de la RSE (Responsabilidad Social Empresarial), las organizaciones nacionales persiguen al integrarse a la Estrategia Nacional de la Economía Circular, un desarrollo auto sostenible, capaz de apoyar a las comunidades y poblaciones de interés hacia las cuales se enfoca.
La estrategia enfatiza seis líneas de acción representadas en seis ciclos:
● Materiales y productos industriales
● Materiales de envases y empaques
● Optimización y aprovechamiento de biomasa
● Ciclo del agua
● Fuentes y aprovechamiento de energía
● Gestión de materiales en centros urbanos
● Comunicación y cultura ciudadana.[2]
Proyectos en Colombia sobre Economía Circular
Todos los temas que rodean el preservar el medioambiente junto con el desarrollo paralelo industrial es un reto no solo para Colombia, lo es para el mundo. El ideal nos conduciría a desarrollar actividades que lograran ser sustentables sin daño y perjuicio; sin embargo, aún estamos lejos de lograr ese equilibrio.
En el país los proyectos estratégicos que involucran la Economía Circular, tienen estos puntos en común:
- Mejorar los costos operativos y financieros, mientras se reducen el uso de materias primas naturales además de reutilizar materiales utilizados previamente en procesos productivos.
- identificar y crear nuevas oportunidades de crecimiento económico, bajo el impulso de la innovación y la competitividad.
- Uso y optimización de los materiales y residuos, dándoles una segunda vida, es decir generar una cultura del pos consumo.
- Bajar los niveles de contaminación al reducir el impacto en el medioambiente y limitar el uso de recursos naturales renovables y no renovables.
Colombia en temas de Economía Circular, se ha propuesto liderar actividades y estrategias que permitan potenciar las políticas del RAEE en materia tecnológica; para ello, darle valor a sus cuatro R Reducir, Reusar, Reciclar y Reinventar, de modo que las buenas prácticas en tecnología sean socializadas a todas las industrias del país, en aras de convertir las organizaciones tradicionales, en empresas socialmente responsables, con operaciones sostenibles y capaces de transformar la tecnología en agente de cambio que maximice la productividad del Hardware, sumando a la expansión del Software como servicio.
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Por: Andrea Talero Molano – andreatalero@mercadeo.in
LAS OPINIONES COMPARTIDAS Y EXPRESADAS POR LOS PERIODISTAS Y CONTRIBUYENTES DE ESTE BLOG SON LIBRES E INDEPENDIENTES Y DE ELLAS SON RESPONSABLES SUS PROPIOS AUTORES. NO REFLEJAN NI COMPROMETEN LA RESPONSABILIDAD, LA OPINIÓN DE GRUPO D&P SAS, Y TAMPOCO CONSTITUYEN ASESORÍA O CONSULTORÍA LEGAL, POR LO CUAL NO PUEDEN SER INTERPRETADAS COMO RECOMENDACIONES EMITIDAS POR GRUPO D&P SAS.
[1] https://www.portafolio.co/economia/colombia-solo-recicla-el-17-de-las-12-millones-de-toneladas-de-residuos-solidos-523236
[2] http://www.minambiente.gov.co/index.php/noticias/4225-colombia-le-apuesta-a-las-9r-en-economia-circular
API: ¿En qué consisten y cuáles beneficios suman al desarrollo empresarial?
Puede que las siglas de API Application Program Interface, no nos digan nada; pero, si explicamos cómo una aplicación interactúa con otras bajo unos protocolos o reglas, el concepto hace sentido, porque es algo común que realizamos diariamente con nuestros smartphones, tablets o PC´s para hacer transacciones comerciales (compras), solicitar servicios, hacer pagos y hasta llevar a cabo búsqueda de información.
Podemos abreviar el concepto de una Api, como una interfaz de comunicación entre aplicaciones que tiene una connotación colaborativa en la comunicación de cada una de ellas.
Las APIs operan a diferentes niveles como: Webs, Sistemas Operativos, Bases de Datos y librerías de software, entre otras aplicaciones.
Es posible resumir el proceso de las API´s, como un puente de comunicación que facilita el acceso a los productos y servicios de una organización, generando eficiencia respecto al tiempo de consulta para el mercado objetivo, junto con una reducción de costos operativos empresariales.
Imagen fuente
https://www.redhat.com/es/topics/api/what-are-application-programming-interfaces
Características de las API
Las APIs en su operatividad cuentan con las siguientes características, que les permiten agilizar procesos de comunicación y accesibilidad a la información tanto en plataformas de nube, como en on line o web.
De manera técnica podemos decir que una API está integrada por código, el cual puede ser: JavaScript, XML (Lenguaje de Marcado Extensible), o códigos web cuando hacen parte de un sitio web o se integran a él.
Demos un vistazo a los elementos que las caracterizan:
- Flexibilidad: integración entre APIs para dar respuesta a consultas, operaciones o interacciones.
- Simplificación en diseño: Diseños prolijos, de fácil personalización o adaptación.
- Innovación: Capacidad de crear una interfaz con más eficiencia, más interconectadas y con mayores funcionalidades para una mejor comunicación entre sí.
- Capacidad de gestión: Accesibilidad a los inventarios de productos y servicios para ser gestionados con base en transacciones comerciales, B2B o B2C.
¿Sabes cuál es el problema?, imaginarte el algoritmo y no programarlo
Paul Huanca
Innovaciones en los procesos empresariales liderados por las API
Con la simplificación de los procesos, las API se convierten en elementos claves de las arquitecturas tecnológicas actuales con las cuales se produce una integración entre el equipo comercial y los equipos de tecnologías de información de las organizaciones.
También permite a las los Small Business, la oportunidad de crecer con base en el uso de aplicaciones públicas con las cuales pueden generar integración para sacar su oferta de servicios al mercado, por ejemplo, las aplicaciones que pueden operar con base en otras de gran trayectoria como Google Maps, de transporte, trazabilidad logística, compras para ocio, plataformas B2B y B2C, entre otras.
Vamos a ver cuáles son las claves de la innovación que lideran las API:
- Desarrollar el ecosistema de canales y robustecer los actuales.
- Promover la integración de marcas (Co branding) o posicionar la propia.
- Eficiencia debido al desarrollo y colaboración entre otras aplicaciones que se encuentran funcionando en el mercado.
Clases de API conocidas en el entorno empresarial colombiano
En Colombia, los sectores económicos que están adoptando las API son: Bancos, Instituciones Financieras y Fintechs. Estas herramientas son piezas claves en la Transformación Digital que viene experimentando el país desde hace más de tres años[1].
- Privadas: Las organizaciones las usan para sus procesos internos y las tiene bajo control.
- Públicas: Aquí las API de código abierto son las que lideran el movimiento, pues pueden ser personalizadas de acuerdo a las necesidades de las organizaciones; también permite a terceros desarrollar aplicaciones que interactúen con las existentes en la búsqueda de recursos para innovar y tener un mejor acceso al mercado,
- Partners: Aquí el trabajo conjunto con partners en específico, en la misma industria o en otra, se destaca para potenciar estrategias de mercado como: cobertura geográfica, posicionamiento de productos, bienes o servicios, integración horizontal generando competencia.
- Incubadoras de aplicaciones: Los desarrolladores de API ofrecen a otros desarrolladores un mentoring para la creación de nuevas aplicaciones que se integren con las propias colocadas en el mercado.
Estrategias propuestas por las API
Nos encontramos inmersos en un desarrollo tecnológico acelerado, en el cual se destacan: innovaciones, soluciones y servicios disruptivos para “conectar” cada vez más a las sociedades y sus ciudadanos. Enmarcado en la cuarta revolución industrial, todo nuevo desarrollo va sumando a la búsqueda de estrategias corporativas al alcance, no solo de las grandes organizaciones, sino también de los emprendedores que hacen parte valiosa del entorno económico del país.
Pero, ¿Qué proponen las API como estrategias empresariales?
- Creación de nuevos sistemas que apoyen la gestión de proyectos de expansión y de crecimiento en el mercado y en su línea de negocio.
- Oportunidades de comunicación e interacción social, ciudadana y empresarial; lo cual redunda en más demanda de servicios, alto ejercicio de la conectividad y expansión corporativa.
- Acceso libre y gratuito para los emprendedores de modo que se facilite la capacidad de generar transacciones sobre sus bienes, productos, servicios, soluciones y contenidos.
- Desarrollo de contenidos digitales, como los descritos por la economía naranja, los cuales permitan difusiones concretas y certeras de las organizaciones o emprendedores, sobre todo lo concerniente a sus actividades naturales hacia el mercado.
Les planteamos como reflexión final el término “economía de API” lo cual trasciende el proceso de desarrollo y comunicación que su interconexión genera con otras aplicaciones; esto nos lleva a pensar que no basta con estar comunicados, nos propone estar integrados entre sí en una realidad virtual creciente, ¿estaremos preparados como organizaciones o emprendedores disruptivos para asumir este reto?
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[1] https://colombiadigital.net/actualidad/bytes/item/9880-developer-hub-el-primer-portal-de-apis-para-desarrolladores-en-america-latina
Software As a Service (SaaS) como estrategia empresarial en Colombia
Con el auge de los emprendimientos digitales, el crecimiento del modelo de negocios con base en la nube, y potencial aumento de los volúmenes de información para ser gestionados, el software as a service es una herramienta indispensable para que las operaciones en tecnologías de información sean sostenibles.
Según cifras de IDC, Colombia es el cuarto país de América Latina, luego de Brasil, México y Argentina destacado como desarrollador de lenguajes de computación, arrojando cifras de crecimiento en los últimos diez años como un 19% en Software y los servicios de TI, en un 15,4%.7
Otros datos que se suman a los arrojados por IDC, son los de Fedesoft (Federación Colombiana de la Industria de Software y TI), mostrando un crecimiento dinámico de la industria en los últimos seis años (2013 – 2019) por encima de un 16,7% anual.[1]
Durante el 2019, se ha logrado establecer que alrededor del 46% de las empresas que desarrollan software y servicios asociados a programación se han creado durante del 2014 a la fecha. El 95% del total de los emprendimientos de TI para software son Pymes.
Los sectores de mayor demanda de servicios de software y soluciones relacionadas al mismo son el financiero, salud, comercio y gobierno. Sin perder de vista que el software es transversal a todas las industrias, apoyando grandes procesos como los relacionados con la gestión de datos para e-commerce, transacciones bancarias, facturación electrónica, entre otras gestiones.
Claves que han permitido el desarrollo del Software as a Service en la industria colombiana
Veamos cuales son los aspectos más relevantes que han permitido el crecimiento referente al desarrollo del Software as a Service y sus aplicaciones durante estos últimos cinco años:
- El nacimiento de una economía digital, compuesta por statups transaccionales, Exchanges, Cripto Operadores, Financieras tecnológicas, etc.
- Expansión de las plataformas virtuales como apoyo a la gestión de la banca electrónica y móvil.
- Transformación digital y la revolución cultural de la adopción de nuevas tecnologías.
- Aumento de la aplicación de la Inteligencia Artificial, Realidad Aumentada, Blockchain y el Big Data.
- Desarrollo de las plataformas y servicios del gobierno digital.
- Aumento de los emprendimientos digitales, con base en el desarrollo de contenidos y aplicaciones digitales.
- Crecimiento del teletrabajo como opción de contratación y prestación de servicios.
Propuesta del Software as a Service en las estrategias empresariales
Para entender qué nos propone el Software As a Service, como estrategia empresarial, describámoslo brevemente. El SaaS fue concebido como un modelo de negocio con base en la nube, mediante el cual el proveedor de los servicios cloud, proporciona actualizaciones automáticas de software, haciéndolas asequibles a través de internet bajo un servicio de pago por uso. Este mismo proveedor se encarga de la administración del hardware, firewalls, middleware y el software de aplicaciones, con el fin de generar una reducción de costos.
Otro aspecto relevante en el SaaS es la capacidad de escalar, desplegar y actualizar las soluciones de negocios de forma breve, con un solo mantenimiento de la plataforma de lenguaje, y así mismo permite predecir el costo total de la solución empresarial requerida con mayor precisión.
Ahora veamos las estrategias que pueden ser desarrolladas con base en el SaaS
- Integración de soluciones y servicios técnicos para procesos de gestión de la información. Se facilitan estrategias de Business Intelligence y Data Mining.
- Seguridad de la información para estimular el uso de plataformas virtuales.
- Gestión integral de la nube, con la cual se estimula el desarrollo de estrategias comerciales transaccionales, favorecimiento de la banca virtual, las financieras tecnológicas y la oferta de contenidos digitales.
- Precisión de la Analítica Data, como apoyo a la prospección de los modelos de negocios con base en las ventas, marketing, e industria en general.
- Fortalecimiento a las tecnologías emergentes como El IoT, la Inteligencia Artificial y Blockchain.
- Expansión y modernización de las aplicaciones de gestión en especial de las Startups transaccionales, banca móvil y virtual, junto con las Fintech.
- Optimización de los procesos informáticos para eficiencia de las plataformas de tecnologías de la información en las medianas y grandes empresas, enfocándose en el Data Center con sus procesos productivos.
- Planeación de recursos empresariales y la necesidad de adopción de plataformas como CRM y ERP´s para gestión contable, financiera, ventas, marketing, inventarios, etc.
- Hacer eficaz la gestión de la Cadena de Abastecimiento, en cada eslabón para cumplir con tiempos de producción, distribución y entrega.
Panorama 2020 para el SaaS en Colombia
El desarrollo del software sigue creciendo a grandes pasos, por tanto los retos que se van involucrando cada vez son más contundentes y exigentes; si bien es cierto el panorama que ofrece el desarrollo de los lenguajes de programación o de las plataformas de gestión se ha consolidado de forma exponencial, tengamos presente los siguientes escenarios con los cuales el SaaS, se encontrará el próximo año.
- Soluciones empresariales interconectadas: El objetivo es optimizar procesos de negocios en todas las áreas de las compañías, así establecer una visión holística del core de negocios de la compañía.
- Fácil personalización: Soluciones ajustadas a la medida de las necesidades de cada empresa indistinto de su vertical de negocios.
- Portabilidad de datos: Movimientos seguros entre modelos de negocio como las nubes privadas y mixtas, reducen los riesgos de seguridad junto con la optimización de costos de gestión.
- Rutas de actualización rápidas y flexibles: Actualización constante en pro del crecimiento de negocio y modernización de procesos.
- Establecimiento de la data analítica: Los datos deben poderse consultar en tiempos reales, visualizarse con transparencia y eficiencia.
- Apoyo a las tecnologías emergentes: La productividad es la clave para la adaptación e integración del software con las tecnologías emergentes como la Inteligencia Artificial, IoT, Blockchain, los bots, etc.
Adicional a estos procesos empresariales, el SaaS ha permitido la socialización de lenguajes que permiten el desarrollo de industrias creativas como las contempladas en la economía naranja, es fundamental para crear nuevas aplicaciones que permitan reducir los tiempos de operación de consulta de los ciudadanos en sus transacciones, es la herramienta sobre la cual las Startups y emprendimientos digitales han concebido su nacimiento y establecimiento.
Es posible decir que los lenguajes digitales son una puerta abierta de conocimiento y desarrollo por lo cual la configuración estratégica que las empresas y emprendimientos tanto en Colombia como en el mundo, tienen la posibilidad de sorprendernos ofreciéndonos diversas configuraciones estratégicas y concepciones de modelos de crecimiento, ¿están de acuerdo?
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[1] http://lanotaeconomica.com.co/negocios/cerca-del-46-de-las-empresas-de-software-y-ti-se-han-creado-en-los-ultimos-cinco-anos-fedesoft.html
Computación Cuántica, qué necesita saber
Con tantas transformaciones que hemos venido experimentado desde hace más de una década en nuestras comunicaciones, procesos de compra, gestión de la información, seguridad informática, eficiencia en transacciones digitales, modelos de negocio como la nube, por mencionar algunos temas que hacen parte de nuestra cotidianidad, no es descabellado afirmar que nuestra capacidad de asombro se pone a prueba de manera constante y la computación cuántica no es la excepción.
Aún seguimos hablando de la Cuarta Revolución Industrial inmersa en la Transformación digital cuando se nos proponer ahora la segunda Revolución Cuántica. En una primera instancia la Cuántica nos mostró que una partícula puede tomar la forma de una u otra, así mismo las dos pueden vincularse de forma simultánea, existiendo una dualidad en la naturaleza, en la cual no tenemos la certeza cual forma tomarán al final, todo termina siendo relativo y una probabilidad, para entenderlo mejor, veamos esta célebre frase de uno de sus más detallados estudiosos.
“Una hora sentada con una chica guapa en un banco del parque pasa como un minuto, pero un minuto sentado sobre una estufa caliente parece una hora“.
Albert Einstein
¿Podrían imaginarse esto llevado al campo de la computación? Veamos cómo se plantea su incursión en tecnología computacional.
Entendamos la Computación Cuántica
Es un paradigma que difiere de la computación clásica pues su proceso va con base en los estados de los átomos no en el código binario, se mide en Qubits no en Bites. Con base en los átomos se abren nuevas puertas lógicas que a su vez permiten el desarrollo de nuevos algoritmos (base del Machine Learning). Una gran ventaja que ofrece la Computación Cuántica, es la superposición de los átomos para tomar posiciones de 0 y 1, o los dos estados al tiempo, para probar en poco tiempo las mejores soluciones.
La potencia es una de sus mayores características, a mayor cantidad de Qubits más rápido funciona la computación por los átomos individuales. Al ser capaces de entralazase los átomos es posible que se comparta información en menos tiempo y con más rapidez, creando una red de átomos armónica.
¿Qué la caracteriza?
Una vez que hemos planteado una definición de la Computación Cuántica, demos un vistazo a qué la caracteriza:
- No requiere un Hardware: No hace uso de un disco duro o un monitor.
- Todo el procesamiento de datos se gestiona en una única unidad.
- Alto potencia en el procesamiento de información y desarrollo de procesos que bajo la computación clásica tardarían días en realizarse.
- Tiene la capacidad de colocar partículas de átomos en múltiples estados para realizar diferentes procesos en el mismo espacio de tiempo.
- Superposición Cuántica: Las partículas de los átomos pueden estar en diferentes lados de forma simultánea.
- Entrelazamiento Cuántico: Muestra cómo dos partículas de átomos pueden estar tan separadas y correlacionadas al mismo tiempo.
- Teletransporte Cuántico: Al generar una red de partículas de átomos es posible enviar información de forma rápida de un espacio a otro.
La Tecnología Cuántica, está atrayendo un enorme interés tanto del sector público como del sector privado. Es este potencial el que está rompiendo rápidamente los límites de esta tecnología, pero si todos los límites podrán o no superarse y cuándo ocurrirá eso es todavía una cuestión sin resolver. [1]
La Supremacía Cuántica de Google
Días atrás una noticia sorprendió al mundo entero, Google llegaba a los titulares por ser el primero que al parecer había alcanzado la “Supremacía Cuántica” información que fue compartida a través del Web Site de la Nasa, explicando que, en tres minutos, veinte segundos se realizó un cálculo en un equipo cuántico, comparándolo con un equipo tradicional con el cual se tardaría al menos 10.000 años en lograrse.[2]
Con el avance de Google junto a otras compañías como IBM y Microsoft, se ha abre el espectro de la Tecnología Cuántica, pero también sus oportunidades de mejoras, respecto a su ambiente de gestión para prevenir perturbaciones que puedan afectar el resultado del cálculo.
Ventajas que ofrece la Computación Cuántica
- Diferentes escenarios de soluciones para los diferentes procesos respecto a los cuales se está aplicando la Computación Cuántica.
- Potencia informática mejorada, en computación clásica, se pueden almacenar un registro de 2 bits con solo una de las cuatro configuraciones binarias (00, 01, 10 y 11), mientas en un registro de 2 Qubits, se pueden almacenar al mismo tiempo en las cuatro combinaciones, porque cada unidad de almacenamiento representa los dos valores binarios.
- La capacidad de procesamiento es exponencial, debido a la forma simultánea de procesamiento y a la capacidad de ser una partícula diferente a la inicial, es posible que cada proceso sea acelerado y más rápido.
¿Cómo se deben preparar las empresas que buscan aplicar Computación Cuántica en sus procesos productivos?
Al ser un proceso de complejidad, es real que la aplicación de este tipo de tecnología inicialmente hará incursión en grandes empresas con infraestructuras robustas, que requieran dar un manejo más eficiente a sus procesos en gestión de datos, prestación de servicios a terceros, soporte de transacciones y demás tareas que requieran respuestas rápidas y con la posibilidad de escalabilidad de escenarios para el manejo de contingencias.
Sin embargo, como en todo proceso, se puede hacer ese “check list” de lo necesario para ir adoptando las trasformaciones que ofrece la tecnología cuántica:
- Tener talento humano especializado en transformación digital, con conocimientos aplicados a esta materia en particular.
- Al poderse desarrollar nuevos algoritmos para el análisis de información se deben tener presente soluciones de Ciber Seguridad pues con tantos procesos, el fallo también puede ser alto.
- Adopción previa del Machine Learning, pues con el desarrollo de los algoritmos a través de Computación Cuántica, se tiene una previa experiencia analizando data y contenidos multimedia en menor tiempo.
- Probar seguridad en sistemas de cifrado en operaciones como: transacciones financieras o avances criptográficos, de modo que bajo Tecnología Cuántica se refuercen los paradigmas de seguridad y sea posible factorizar los procesos de protección frente a las vulnerabilidades del sistema.
- Implementar firmas digitales, que bajo Tecnología Cuántica tengan un proceso de reconcomiendo más breve.
Nos preguntamos, que tecnología acoger, ¿la Cuántica o Tradicional? es importante no perder de visa que cada aspecto tiene su lado positivo frente a otro que no lo es tanto. La Computación Cuántica ofrece eficiencia y continuar el aspecto disruptivo de la tecnología al presentar soluciones cada vez más competitivas, pero no perdamos de vista que la Tecnología Cuántica, se aplica en ciertos casos específicos de análisis y procesamiento ¿Quién hará los de rutina? La computación clásica es un complemento a los procesos especializados de la cuántica.
No todas las industrias podrán darle una amplia bienvenida; por el momento, se ve su aplicación en las verticales de: medicina, farmacéutica, gobierno y financiera. Esperamos cómo los principales sectores de los gobiernos la suman en sus procesos, qué avances pone en el mercado y sus resultados. Al momento sabemos que la nube es un escenario perfecto para probar sus funcionalidades, capacidades y potencia, aguardamos noticias del Big Data en la era Cuántica mientras nos vamos preparando para llegar a ella a través de nuestros dispositivos móviles.
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[1] https://www.bbvaopenmind.com/tecnologia/mundo-digital/informatica-cuantica/
[2]https://www.abc.es/ciencia/abci-google-puede-haber-alcanzado-supremacia-cuantica-201909241141_noticia.html