Los esquemas de puntos y bonos se consideran como una de las estrategias de fidelización de clientela más comunes y a su vez más efectivas. Sin embargo, estos mecanismos de fidelización cuentan con ciertos lineamientos jurídicos que detallaremos a continuación:
Lo primero que hay que saber es que estos sistemas están regulados por las disposiciones contenidas en la ley 1480 de 2011 en su artículo 5, “definiciones”, numeral 10:
“10. Promociones y ofertas: Ofrecimiento temporal de productos en condiciones especiales favorables o de manera gratuita como incentivo para el consumidor. Se tendrá también por promoción, el ofrecimiento de productos con un contenido adicional a la presentación habitual, en forma gratuita o a precio reducido, así como el que se haga por el sistema de incentivos al consumidor, tales como rifas, sorteos, concursos y otros similares, en dinero, en especie o con acumulación de puntos“.
Tal y como se puede observar, los puntos y bonos hacen parte del marco de promociones y ofertas, pues este tipo de sistemas se realizan con el propósito de fidelizar a través del ofrecimiento de condiciones más beneficiosas para el consumidor en un ámbito temporal.
Además, la Superintendencia de Industria y Comercio ha aclarado a través del concepto 27839 de 2016 que también es necesario tener en cuenta las directrices relacionadas con la información y la publicidad, pues es en el marco de tales actividades de promoción y ofertas que se desarrollan generalmente los programas de puntos.
Para definir a los bonos contamos con el tenor legal ubicado en la sección 18.1 de la Circular Única de la Superintendencia de Industria y Comercio:
“Los bonos de compra, certificados o tarjetas de regalo, son documentos soporte que verifican el pago anticipado de una suma de dinero a título de precio o como parte de él, según sea el caso; no constituyen un título valor, ni un medio de pago, ni de cambio y la finalidad de su redención no es recibir una cantidad de dinero en efectivo. Tampoco se trata de documentos recargables”
El texto anterior refleja la diferencia conceptual entre los puntos y los bonos debido a que la característica principal de los puntos recae en la acumulación de éstos, con el objetivo de adquirir determinado producto y/o servicio, mientras que los bonos operan como un verificador de un pago anticipado, ya sea total o parcial según el tipo de bono.
Así mismo, la circular nos indica los tipos de bonos existentes: I. Válidos por un monto equiparable en dinero y II. Válidos por un bien o servicio específico y también nos habilita la posibilidad de estructurar bonos nominativos o al portador, lo que influye en su exigibilidad pues en el caso de los bonos al portador se requiere de un soporte para su redención, mientras que los bonos nominativos requieren la identificación del titular para habilitar su redención.
Teniendo en cuenta las precisiones anteriormente realizadas y un estudio detallado de las normas citadas, contamos con un panorama más claro pues solo bastaría con unificar las directrices normativas contenidas en los artículos 23 y 24 de la ley 1480 de 2011, los lineamientos aplicables a la publicidad engañosa y a los bonos ubicados en las secciones 2.1.1.1 y 2.18 de la Circular Única de la Superintendencia de Industria y Comercio, para establecer un listado común de requisitos con el fin de que un sistema de puntos o bonos no catalogue como “engañoso” o falto de claridad hacia el consumidor tal y como se expresa en la siguiente tabla:
| Requisito | Descripción: |
| Descripción sobre las características de los bienes y/o servicios | Disponibilidad, naturaleza, forma de utilización, medios de adquisición, mecanismos de redención, etc. |
| Precio | Indicación clara del valor de cada punto/ bono y condiciones para su adquisición. |
| Datos del anunciante | Datos de identificación y de contacto del oferente de los puntos y los comercios aliados (si aplica). |
| Vigencia de los puntos | Plazo para reclamación una vez sean adquiridos |
| Exclusiones | Establecimientos donde no operan los puntos/ bonos. |
Muchos emprendedores colombianos han considerado esta idea para dinamizar estos esquemas de fidelización y generar valores agregados a sus plataformas. Sin embargo, la creación de este tipo de funcionalidades genera un riesgo de ser catalogados como oferentes de “Sistemas de Pago Cerrados”, los cuales han sido definidos por la Unidad de Regulación Financiera (URF) de la siguiente manera:
Por sistemas de pago cerrados entendemos aquellos en los cuales una entidad, distinta al vendedor o proveedor directo del bien o el servicio o persona beneficiaria del pago, recibe previamente un valor monetario, otorga un cupo crédito u ofrece cualquier otro activo, que mediante cualquier instrumento de pago por él emitido puede ser utilizado posteriormente para comprar bienes o servicios en un conjunto o red de comercios por él adquiridos, o hacer transferencias electrónicas a otras personas, sin requerir de una entidad administradora del sistema de pago de bajo valor que desarrolle la actividad de compensación y liquidación.
(Fuente: Actualización normativa de los sistemas de pago de bajo valor, Unidad de Regulación Financiera Bogotá D.C., Colombia, diciembre de 2019)
En este orden de ideas, el ofrecimiento de este tipo de funcionalidades sin el apoyo de una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera implicaría la comisión de delito de captación masiva y habitual de dineros en su variable de “Administración”.
Tal y como pudimos observar, el panorama legal de los sistemas de fidelización se encuentra robustamente regulado por las normas de derecho del consumidor y ha sido complementado por la Circular Única de la Superintendencia de Industria y Comercio, frente a la estructura de los bonos de compra, razón por la cual, su estructuración requiere de un apoyo jurídico especializado que entienda el modelo de negocio y pueda integrar este esquema a sus diversas unidades de negocio.
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Por: Jhohan Sanabria, jsanabria@abogadotic.co
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Artículo original publicado en Ámbito Jurídico
El anuncio por parte del fundador de la red social Facebook a finales del año 2021, de la nueva marca “Meta” ha hecho del tema del Metaverso un boom publicitario que ha traído consigo una cantidad muy considerable de interrogantes en el área de estudio del derecho informático.
En primer lugar, ¿se trata de algo nuevo?, ¿nos estamos perdiendo de algo?, la verdad es que debemos tener en cuenta que existe el “Metaverso” de “Mark Zuckerberg” y, los “Metaversos” una gran cantidad ya operativos y funcionando en un nicho de mercado real, en el que se presenta interacción social entre participantes y relaciones comerciales que producen efectos jurídicos tales como compras, ventas, licenciamientos, propiedad intelectual, industrial y todas las herramientas tecnológicas que hacen realidad estas acciones.
Los metaversos iniciaron su historia como juegos virtuales (el más conocido, en su momento, “Second Life”), avanzaron a las redes sociales y continúan su reinado expandiendo productos y servicios en diferentes áreas (actualmente uno de los más reconocidos Sandbox), pero es en los juegos donde, por ahora, han encontrado su principal nicho de mercado.
¿Qué son?, Los metaversos son la evolución natural y paso siguiente a la forma en la que percibimos e interactuamos en la web, una forma más intuitiva, dimensionalmente diferente y podríamos decir, desde el punto de vista de la privacidad, un poco más invasiva que la clásica internet que hemos venido evolucionando desde las punto com.
Para que lo entendamos desde el punto de vista jurídico, se trata de una combinación funcional de los modelos de ambientes virtuales, realidad aumentada e inteligencia artificial, que aprovechan la exaltación de la individualidad actual para crear mercados en los que cada persona construye su propio “mundo” o ambiente, interactúa con ese mundo a través de su avatar y a partir de dicha interacción puede, tal y como sucede hoy en día en la web que ya conocemos, utilizar dicha interacción para la diversión o para crear relaciones negociales que le permitan lucrarse en un nicho de negocio específico.
Lo anterior quiere decir que, los ‘influenciadores’ seguirán teniendo éxito a futuro, este sistema simplemente les dará las herramientas para terminar de conquistar el mundo digital, pero no solo a los ‘influenciadores’, tenga en cuenta que se está abriendo un nicho de mercado digital en el que la publicidad y el marketing están sufriendo cambios históricos que harán que la tarea de digitalización o transformación digital de las empresas, con la que la mayoría se estrelló por razones de pandemia, sea tan solo el primero de muchos retos.
Y, ¿cómo se da todo este mercado?, pues este mercado se facilita a través los llamados activos intangibles, activos digitales que se materializan en criptoactivos y tokens no fungibles, más conocidos como NFT´s. Un tema que a pesar de la insistencia, nuestras autoridades colombianas hasta ahora están empezando a conocer y tratar de entender.
Los criptoactivos son la moneda de cambio en cada uno de estos metaversos, lo que hace que el conocimiento sobre su transacción, producción, almacenamiento e intercambio empiece a ser conocimiento de interés general y tarde o temprano en el mundo entero, se tendrá que mediar entre los bancos centrales y este tipo de finanzas descentralizadas. La convivencia de estos dos traerá retos a nuestra materia, por que por ejemplo ya los créditos en línea no serán solo para la obtención de dinero Fiat, también para la obtención de activos digitales que nos permitan desarrollar nuestras relaciones en la nueva web, cobrarán importancia los archivos descentralizados de información que gracias al Blockchain permitirán, por fin, la globalización de la información que debe estar al acceso del público, como marcas, patentes, invenciones y, gracias a la criptografía, estas relaciones harán que las transacciones sean no solo más seguras sino cada vez menos costosas.
Por último, en este intrincado mundo y para hacernos reflexionar desde el punto de vista legal, tenemos los NFT´s, lo que puede considerarse el renacimiento de la propiedad intelectual. Este tipo de token permite tener certeza sobre la autenticidad del activo digital y también la propiedad de la obra en sí misma. Lo anterior devuelve el control o la autonomía que había venido perdiendo el autor sobre sus derechos patrimoniales y permite a la vez que el comprador del token goce de sus derechos de propiedad sobre dicho token[1].
Como puede verse, se avecinan múltiples retos, el primero entender a profundidad este escenario de realidad “reinventada”, el segundo, procesar la normativa que nos sirve de base para enfrentar esta nueva web, tercero, reconocer que las nuevas tecnologías deben ser un tema de discusión y apropiación un poco más acelerado en nuestra sociedad y nuestra legislación; y por último, identificar todo aquello que en realidad necesite ser regulado para proceder, ojalá al compás de estos nuevos movimientos.
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Por: Natalia Ospina Díaz, nataliaospina@abogadotic.co
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[1] https://abogadotic.com/nft-propiedad-intelectual/
Mucho se ha hablado de la influencia de la tecnología en el desarrollo de las naciones y creo que, en este momento de la historia del país, cuando enfrentamos la pandemia y las consecuencias de la declaratoria del estado de emergencia, dicha influencia ha emergido con una fuerza irrefutable haciéndonos reflexionar sobre el tiempo perdido, pero también sobre las oportunidades que tenemos en el futuro cercano.
Mucho se ha discutido acerca de la falta de atención del legislativo en cuanto a la regulación que requieren los emprendimientos y la falta de gestión del Gobierno en todo lo que hace referencia a una economía digital, por que a decir verdad, además de crear un viceministerio de economía digital, el Gobierno no ha hecho la tarea de entender las virtudes de los nuevos modelos de negocio y la de aceptar sus beneficios, sin caer en la trampa de creer erróneamente en la posibilidad de que toda tecnología e innovación debe ser legislada, lo que ha llevado a levantar un muro que ha frenado la innovación y los nuevos negocios en todos los ámbitos de la economía nacional.
Pero la realidad de la crisis muestra lo que nuestros gobernantes no han querido ver, o que, si lo vieron, se concentraron en discusiones sin fin, en busca de intereses propios, que no permitieron el avance de lo que habría podido ser. Y a pesar de todo esto, llegó la hora de aceptarlo, por que ahora los testigos somos todos, no solo los que nos hemos dedicado profesionalmente a áreas relacionadas estrechamente con la tecnología. Los siguientes son apenas algunos de los beneficios que ha traído la tecnología, la ciencia y el emprendimiento y que han ayudado a sobrellevar la cuarentena con un impacto menor al que habría sido hace algunos años:
(i) Ingenieros usando impresoras 3D para crear tubos de ventiladores destinados a cuidados intensivos en el área de la salud (ii) Pasarelas de pago para encaminar ayudas y donaciones a población vulnerable (iii) Plataformas de comercio electrónico y de pedidos a domicilio para la distribución de alimentos (iv) Atención preferencial en las entidades publicas a la tercera edad sin necesidad de actos presenciales (v) Trabajadores en casa (vi) Transporte público funcionando solo para empleos que de verdad lo requieren (v) Un medio ambiente mejorando por disminución en la contaminación del aire (vi) Mejora en las telecomunicaciones y una prestación de servicios más equitativa que incluye planes básicos vitales para toda la población (vii) El congreso sesionando a distancia, sin gastos (viii) Estudiantes en clases virtuales (ix) Reuniones virtuales de copropietarios y de empresarios (x) Atención telefónica y en línea para la prestación de servicios al ciudadano; (xii) Presos con derecho a visitas familiares online (xiii) Drones al servicio de la seguridad y la protección de la salud de los policías, y la lista puede seguir.
Esto que describimos es lo que ha pasado y que con discusión o no sobre condiciones laborales, condiciones normativas de legalidad, condiciones burocráticas para funcionamiento, ha hecho que nuestro país no colapse, no se necesitaron leyes, pero desafortunadamente se necesitó una emergencia social para darnos cuenta de los beneficios que todo esto trae y para que nuestros gobernantes tuvieran que analizarlos como herramientas indispensables para el manejo y administración de sus labores.
Esperemos en unos meses poder mirar en retrospectiva y que cuando en octubre se empiece el estudio del presupuesto general de la nación para el año 2021, nuestros congresistas y Gobierno destinen el presupuesto a lo que de verdad nos dió aliento en tiempos de crisis, empezando por la educación y siguiendo con el apoyo a todos esos modelos de negocio que aportan a la producción nacional, llevan a la creación de empleos y a la mejora del medio ambiente.
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Por: Natalia Ospina, natalia.ospina@abogadotic.com
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INACAP definió el intraemprendimiento como la acción de realizar un emprendimiento al interior de una organización ya existente. La idea de emprender dentro de la organización es fomentar el empleo y la competitividad.
La respuesta es: innovar. Cuando nos proponemos estos retos dentro de nuestras empresas, ponemos sobre la mesa nacientes posibilidades de mejorar nuestra la estrategia de producto o servicio. El intraemprendimiento puede traer nuevas unidades de negocio, el descubrimiento de nuevas líneas de productos con atributos que nos generen ventajas competitivas en los mercados donde ya estemos posicionados o abrirnos la oportunidad de relacionarnos con mercados nacientes.
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Gifford Pinchot introdujo el término intraemprendedores en 1985 nos dio cuatro claves para definirlos. y que aprendas a identificarlos en tu empresa:
Los intraemprendedores se caracterizan por su capacidad de asumir riesgos, orientar logros, son personas llenas de confianza en sí mismas, saben trabajar en equipo y saben manejar situaciones críticas o de presión.
Estas personas perseveran, tienen un gran compromiso con la empresa y, además, la hacen crecer.
El CEO de ISDI, Nacho De Pinedo Palomero, dijo en una entrevista al periódico ABC dijo “el intraemprendimiento no va a suceder si la dirección no quiere. Es necesario fomentar la creatividad de arriba a abajo ya que es difícil que el empleado por sí solo dedique su tiempo a estos proyectos. Hay que crear las condiciones y otorgar incentivos”.
Por lo tanto, la clave está en:
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Diana Alejandra Cortés Gaitán
dacortesprensa@gmail.com
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No tienes que ser un genio, un visionario o un graduado para tener éxito. Todo lo que necesitas es perspectiva y un sueño.
Michael Dell
Emprender es una tarea ardua que lleva consigo una exigencia constante, retos que al final del día son un indicador de avance o cambiar de escenario e intentarlo de nuevo, ponerse en la piel de un emprendedor es ver con los ojos de oportunidad cada circunstancia que cotidianamente el resto de mortales no veríamos.
El desarrollo económico y social que ha venido experimentando Colombia respecto al emprendimiento es dinámico, tiempo atrás se hablaba de las incubadoras de negocios promovidas por las cámaras de comercio del país, algunas iniciativas universitarias y el SENA; convirtiéndose en antecesoras de los Startups y Crowfounding, de los cuales escuchamos cada vez más, para hacer realidad una idea de negocio que tenga la oportunidad de transformarse en un proyecto sostenible.
…durante el presente año 2018, alrededor de 1.500.000 pymes están en operación
Según los datos arrojados por Confecamaras durante el presente año 2018, alrededor de 1.500.000 pymes están en operación, de acuerdo al Registro Único Empresarial (RUES)[1]. Estas organizaciones han aumentado la demandan productos y servicios, entorno a requerimientos de financiación como lo reportando por las líneas de crédito a emprendedores de Bancolombia, la cual asegura haber desembolsado alrededor de $65.000 millones de pesos en los dos últimos años[2].
También se ha percibido un aumento considerable en servicios de consultoría, configuración de programas e innovación encaminados a estructurar áreas relevantes para los emprendimientos como:
Los emprendimientos que operan como Pymes en Colombia, de acuerdo a los registros compilados del 2017 al presente año, representan al menos el 35% del total del PIB, llegando a un 80% de la generación del empleo en el país y un 90% del sector productivo nacional de acuerdo a registros del DANE[3].
Los sectores que han experimentado mayor crecimiento frente al emprendimiento durante el presente año son: Comercio (38,3%), Alojamiento y Servicios de comida (16%), Manufactureras (9,7%), Actividades profesionales, Científicas y Técnicas (5,8) y Servicios (4,8%)[4].
Con la evolución tecnológica, económica y social que experimenta Colombia, se renuevan las demandas de recursos de los emprendedores para concretar su idea de negocio y ponerla en marcha de modo que tenga el tiempo suficiente para ser rentable, lo cual, según la gestión de negocio, puede tomar más de un año.
Los emprendimientos perdurables se caracterizan por detectar oportunidades en las necesidades de mercado y potenciar los recursos de capital, humano y tecnológico con los que cuenta.
Aquí mencionamos los más relevantes para crear un emprendimiento que logre alcanzar madurez y sea rentable.
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Por: Andrea Talero – andreatalero@mercadeo.in
[1]https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/negocios-pymes/actualizate/legal-y-tributario/todo-sobre-las-pymes-en-colombia
[2]https://www.dinero.com/emprendimiento/articulo/la-financiacion-es-la-clave-para-poder-emprender-en-colombia/263407
[3]https://www.elespectador.com/economia/cual-es-la-mayor-preocupacion-de-las-pymes-la-competitividad-articulo-740471
[4]http://www.confecamaras.org.co/phocadownload/2018/Informe_de_Din%C3%A1mica_Empresarial/Informe_de_Din%C3%A1mica_Empresarial_Enero-Septiembre_2018.pdf
Las fintech, entendidas como aquellas startups que se forman con la intención de unir ideas de negocio basadas en objetivos o actividades financieras con las ventajas que ofrece la tecnología, han venido revolucionando el mercado nacional y nacieron con la finalidad de reducir brechas y hacer del mercado financiero, un mercado más inclusivo.
Esta intensión de llegar donde no se ha llegado, de beneficiar a quien hasta el momento no se ha beneficiado e integrar al sistema a quien ha tenido dificultades para hacer parte del mismo, es lo que se denomina la cuota inspiracional de una fintech y el deseo es que, en su afán de crecimiento no pierda el norte que se traza gracias a este objetivo, sea que lo logre sola o con el apoyo de otras fintech.
De acuerdo con el documento “FINTECH. Innovaciones que no sabías que eran de América Latina y el Caribe” de autoría del BID y Finovista el “45.6%” de los emprendimientos fintech tiene un modelo de negocio B2B (negocio a negocio, por sus siglas en inglés), mientras que el 54.4% emplea un tipo B2C (negocio a consumidor, por sus siglas en inglés)”, “La oferta al consumidor mediante modelos B2C esta orientada a los bancarizados en un 53.4%, mientras que el 46.6% de las fintech B2C se enfoca en los consumidores de la base de la pirámide sub – bancarizados o no bancarizados”
Este último porcentaje está en crecimiento, la modelación del negocio que atiende al público no bancarizado es atractiva no solo por las cifras sobre las que fija sus metas, sino por que se trata de un mercado inexplorado, que lo tiene todo por dar.
Los modelos innovadores actuales vienen con el componente inspiracional incluido
Los modelos innovadores actuales vienen con el componente inspiracional incluido, el componente de una nueva generación que sueña con un mejor país, por lo menos más inclusivo y con mayores oportunidades, y esto es lo que hace que las ideas se consoliden en los usuarios y futuros clientes.
Sin embargo, es necesario tener en cuenta a la hora de la estructuración de modelo de negocio fintech, que estamos ante uno de los mercados más regulados no solo en Colombia sino en el mundo: el mercado financiero, y cualquier descuido con el cumplimiento de la normatividad puede llevar nuestro modelo al fracaso, por muy inspiracional que él sea.
Los pasos básicos a agotar se concentran en acercar nuestro negocio a la legislación, delimitando el mapa normativo que aplica a nuestro modelo; identificar la naturaleza de las actividades que desarrollaremos estableciendo si son propias de una entidad vigilada; y en la ejecución, no desviar el camino, en caso de cambios a nuestro modelo, verificar que la ejecución no nos lleve fuera de la norma.
…cualquier descuido con el cumplimiento de la normatividad puede llevar nuestro modelo al fracaso, por muy inspiracional que él sea.
La cuota de inspiración y la buena comunicación de ésta al público llevará el negocio lejos, pero para marcar su éxito, dicha cuota debe estar respaldada sobre un modelo legal sólido que permita ejecutar metas sobre la seguridad y tranquilidad de la legalidad.
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Publicación original en mesfix
El dato es entendido — hoy en día — como el insumo esencial de la nueva economía, la estructura primaria de los modelos de negocio y el motor de las nuevas tecnologías que impulsan la transformación digital y la innovación. Es la fuente de conocimiento de los aspectos primarios de cada negocio.
El dato es la fuente de conocimiento de los aspectos primarios de cada negocio.
Las empresas e industrias han comprendido y han ido apropiando el concepto de transformación, adaptando sus métodos, procesos y procedimientos; haciendo del cambio su forma de hacer negocios y su valor agregado.
En esta dinámica vemos innovación, ideas y profesionalismo pero también indiferencia y menosprecio a las figuras legales que acompañan y regulan la transformación y que se centran en la protección de lo más íntimo y primario: el dato personal.
El dato personal representa el conocimiento mismo de nuestro cliente, las ventajas de su utilización y tratamiento son evidentes en materias como el marketing, la publicidad, la experiencia de usuario, la investigación, etc. Bajo este enfoque, ignorar la normatividad que regula su recolección y tratamiento, su salvaguarda y protección, implica construir como negocio un castillo de naipes susceptible a cualquier riesgo.
El dato personal representa el conocimiento mismo de nuestro cliente, las ventajas de su utilización y tratamiento son evidentes en materias como el marketing, la publicidad, la experiencia de usuario, la investigación, etc.
Desde la legislación colombiana, ignorar la protección de lo que está instituido como un derecho fundamental, implica dos riesgos: la suspensión y, eventualmente, el cierre definitivo de la operación vinculada con el tratamiento de datos personales (art. 23 L. 1581 de 2012) pero, también, desde el punto de vista reputacional, la concreción de un riesgo en esta materia nos puede llevar a una pérdida de confianza de nuestros clientes. Lo cual representa grandes cantidades de dinero. Sin ir más lejos se puede consultar el caso actual Cambrige Analytics — Facebook.
Apropiar procedimientos y entender la importancia universal de la protección de datos personales implica derrumbar el mito y dejar de creer que las políticas de privacidad y protección de datos personales son un papel que yace colgado en alguna parte de nuestra página web.
Atender los principios fundamentales de protección de datos nos permite crear sistemas de protección que prevengan los riesgos. Así, se considera esencial para la ley colombiana obtener autorización del titular para la recolección; informar para qué van a ser recolectados los datos (finalidad) teniendo en cuenta que debe informarse de forma transparente todos los usos, incluyendo la conformación de información a partir de datos primarios (metadatos — formación de perfiles) y tener en cuenta que la transferencia internacional de datos personales no está permitida, salvo excepciones textualmente consagradas en la norma (ley 1581 de 2012).
Atender los principios fundamentales de protección de datos nos permite crear sistemas de protección que prevengan los riesgos.
Cumplir las normas, dándose a la tarea de comprender su finalidad e importancia, así como conocer claramente todas aquellas que se aplican a nuestro modelo de negocio es nuestro deber como empresarios. Así como también lo es la exposición de la calidad de nuestros procesos y la demostración de la valoración que le damos a nuestros clientes, no se nos puede olvidar que la protección de los datos personales es un derecho fundamental (art. 15 Constitución Política de Colombia).
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Publicación original en idx
Emprender no es sólo tener una idea, es empoderarse diariamente para sacarla adelante. La construcción de modelos de negocio fintech innovadores trae consigo varias responsabilidades de las que debemos estar plenamente informados para enfrentar los riesgos y eventualmente administrarlos en las mejores condiciones.
En materia de emprendimientos del sector fintech, debemos ser un poco más acuciosos para no caer en errores que vayan en detrimento de nuestra reputación e incluso nos puedan representar problemas personales, por esta razón te aconsejamos tener en cuenta los siguientes tres aspectos legales para cuando te decidas a desarrollar tu idea.
Es importante tener en cuenta que todas las empresas que en su actividad capten, manejen, aprovechen o inviertan recursos del público están sometidas a inspección, vigilancia y control de la Superintendencia Financiera de Colombia. Captar, manejar, aprovechar o invertir dinero proveniente de público sin estar legalmente autorizado para ejecutar esta actividad, es contrario a la ley.
Captar, manejar, aprovechar o invertir dinero proveniente de público sin estar legalmente autorizado para ejecutar esta actividad, es contrario a la ley.
Aconsejamos a los emprendedores del sector fintech, verificar el modelo de negocio que tienen planeado, antes de constituir su empresa en Cámara de Comercio ya que las entidades autorizadas para captar recursos del público deben estar constituidas bajo la forma de sociedades anónimas, es decir, no pueden constituirse bajo la forma de sociedad anónima simplificada SAS – que es la forma societaria más común en la actualidad – o cualquier otro tipo de sociedad.
La tecnología avanza a pasos agigantados día a día y el concepto fundamental de startup fintech implica el uso de tecnologías de la información de una forma innovadora en servicios financieros.
El problema usual de este tipo de emprendimientos es que el sector financiero es un sector que en muchos aspectos se puede decir que está sobreregulado, en realidad es un sector sobre el que el Estado Colombiano se tornó muy proteccionista dados los problemas que se presentaron en el pasado con el lavado de activos.
Estado Colombiano se tornó muy proteccionista dados los problemas que se presentaron en el pasado con el lavado de activos.
En este momento a pesar de la intensión de modernizar el sector, todavía queda la herencia de ese proteccionismo y al tratar de introducir el uso de nuevas tecnologías, la normatividad suele quedarse atrás produciendo un vacío normativo o una zona gris.
Conforme a lo anterior, se hace necesario medir los riesgos legales de la implementación de nuevos modelos de negocio y conocer los alcances de las actividades que pretendemos implementar.
El impacto de la transformación digital en las industrias y el nacimiento de la economía digital tienen una característica: la ausencia de fricción entre los actores que intervienen en las transacciones. Es la tecnología la que elimina las fricciones, elimina la demora y el costo que produce ésta en la adquisición de la información.
Es la tecnología la que elimina las fricciones, elimina la demora y el costo que produce ésta en la adquisición de la información.
Es precisamente la eliminación de la fricción la que permite y ha permitido en la actualidad, la creación de modelos más productivos y eficientes que aportan positivamente a la prestación de servicios financieros.
La forma en la cual se eliminan las fricciones y se aporta al cambio debe ser objeto de evaluación y análisis ya que el ahorro de tiempo y costos en transacciones es algo que no está familiarizado aún con las normas jurídicas que rigen los sistemas financieros que apenas están en etapa de transformación y, desafortunadamente aún existen trámites que no pueden ser eliminados debido a que están consagrados en las normas.
Como se puede observar, la determinación del ámbito legal en el que se ubica un emprendimiento, su estructuración para la determinación de zonas grises y el ejercicio de la eliminación de fricciones para la implementación de tecnologías innovadoras, es un reto que se debe saber enfrentar.
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Por: Natalia Ospina Díaz
Abogada Derecho Informático y Nuevas tecnologías
Artículo escrito originalmente por el autor para Mesfix en https://goo.gl/3YLrJ5
Para poder dimensionar el efecto colateral que tiene la finalización de este concepto en los Estados Unidos, resulta necesario conocer su significado el cual se define así: “La neutralidad de la Red es el principio que sostiene que los paquetes de datos que circulan a través de internet deben moverse de manera imparcial, sin tener en cuenta el contenido, destino u origen. La neutralidad de la red se refiere a veces como la “Primera Enmienda de la Internet”.
En la actualidad existen posturas divididas respecto a la viabilidad de eliminar este postulado. Por un lado, los que se encuentran a favor argumentan que es una oportunidad de crecimiento para las empresas y sectores de telecomunicaciones, en la medida que genera mayor rentabilidad debido a que este principio resulta una innecesaria e indebida restricción para el mundo empresarial.
Para los detractores, la medida otorga poderes desmedidos a los I.S.P (Internet Service Provider) al limitar el tráfico de internet y aumentar los costos para los consumidores, pequeños y medianos empresarios entre otros.
Para tratar de manera efectiva la cadena de datos se necesita que los ISP manejen los paquetes de datos uniformemente, de no ser así las operaciones se ralentizarían de manera esporádica creando un ambiente hostil para el desarrollo de la tecnología p2p a tal punto de volverla inviable, sin mencionar las desventajas competitivas para las pequeñas y medianas empresas representadas en mayores costos de operación.
La comunidad de Blockhain realiza esfuerzos para la integración de protocolos resistentes a la censura tales como Tor o I2P y la integración de la tecnología VPN con tecnología descentralizada para asegurar la correcta transacción y transferencia de datos.
El ministro de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones, David Luna, manifestó su inconformidad frente a la decisión del gobierno estadounidense: “La neutralidad de la red está consagrada en la Ley colombiana desde 2011, es por eso que no compartimos dicha decisión”.[i]
El verdadero punto de inflexión entre el comunicado del Ministro y la realidad es que gran parte de los servidores, páginas y dominios provienen de Estados Unidos, sin mencionar que las políticas estadounidenses repercuten en las directrices políticas de varios países latinoamericanos sin excluir al nuestro, es decir que a un mediano plazo existe la posibilidad de que la supresión de este principio se extienda a toda la Región.
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Natalia Ospina
Por: Jhohan Sanabria – asesor jurídico de AbogadoTIC
Si uno quisiera medir el impacto que Uber ha generado en la economía mundial, bastaría con saber que su importancia ha sido tal, que para referirse al modelo de negocio en el que se basa, se creó un concepto que toma su nombre como significado principal. La uberización es ahora un concepto válido para varias organizaciones y se discute sobre los cambios sustanciales que ha introducido a la economía tradicional.
El debate se enfatiza en si la uberización se le considera como una simple tendencia, momentánea y pasajera, o si se trata de una característica propia de la economía digital. La respuesta, en principio, pareciera estar más del lado de considerarla como una característica de la actual economía digital.
Las razones para pensarlo se basan en lo siguiente: se trata de plataformas de economía colaborativa, en las que gracias a internet y las nuevas tecnologías, se ponen al servicio de una comunidad una serie de beneficios o servicios esenciales, sin la necesidad de contar con intermediarios. Sean estos particulares, instituciones o entes reguladores, palabras más, palabras menos, se trata de eliminar fricciones.
Hernán Galperín, doctor en Comunicaciones de la Universidad de Standford, le aseguró al diario La Nación de Argentina, que para considerar la uberización como una característica esencial de la economía digital hay que entender a qué necesidades responde “tanto en la economía global como en las preferencias y estilos de consumo de las nuevas generaciones”.
Y es que el cambio en ese sentido ha sido tal, que Havas Prosumer Report da cuenta de ello. Según un estudio publicado por la consultora, en una encuesta realizada a jóvenes entre los 16 y 24 años, logró establecer que la mitad de estos prefieren compartir sus bienes a poseerlos.
Otra de las razones que le quitan por completo el concepto de tendencia a la uberización, es que la réplica del modelo en otros campos, caso Airbnb, es un éxito y funciona bajo los mismos parámetros de negocio de una plataforma como Uber. Tal es la importancia que los gobiernos nacionales deben plantearse la posibilidad de regularles y buscar nuevas alternativas de funcionamiento. (También te puede interesar – Economía Colaborativa: una tendencia en aumento)
El más grande reparo a esta nueva característica de la economía digital va precisamente a uno de los matices que convierten a la uberización en algo más que una tendencia: la necesidad de regular su funcionamiento. Desde cómo trabaja la plataforma, pasando por el correcto uso de los datos que almacena, hasta cuáles son las condiciones contractuales de los colaboradores, son algunos de los reparos a esta nueva característica de la economía digital.
Uno de los puntos más críticos está enmarcado en el mismo concepto de la totalización de un negocio. “El futuro de la ocupación exige un nuevo pacto social, ya que si Uber concentra la riqueza en cuatro trabajadores y el resto son autónomos, aquí se plantea una ruptura del pacto social”, sentenció Javier García, miembro del World Economic Forum Council on Emerging Technologies, al portal lavanguardia.com”.
Y finalmente este punto deja uno de los aspectos más destacados para pensar: la necesidad de que nuevos emprendimientos se den a la tarea de forjar toda una estrategia competitiva que haga más versátil el mercado. Para que esto pase habrá que pensar en inyecciones presupuestales tanto privadas como estatales para este tipo innovaciones.
Al respecto, el especialista Jorge Iván Gomez Osorio publicó en Dinero.com una serie de recomendaciones sobre el tema. “Las industrias en general tienen que repensar sus modelos de negocios de manera integral porque las cadenas de valor han venido reconfigurándose. Antes, el ciclo pasaba por las materias primas o la prestación de un servicio, mientras lo que determina hoy la relación entre la oferta y la demanda es una plataforma tecnológica que simplifica los canales y facilita los medios de pago”.
Aunque en un principio la uberización pudo considerarse como una tendencia, la importancia que fue adquiriendo, así como el cambio en las formas de consumo de una sociedad digitalizada, elevó este concepto y le dio el rótulo de ser una característica fundamental de la actual economía digital.
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Por: Andrés Sarmiento
Periodista Universidad del Rosario
Imagen: freestocks.org en Unsplash