Abogados fintech en Colombia: asesoría legal especializada para modelos de negocio financieros
Somos pioneros en asesoría legal para empresas fintech en Colombia. Hemos acompañado a más de 50 modelos de negocio del sector. Evaluamos tu modelo, determinamos las obligaciones legales aplicables, identificamos si requiere autorizaciones o registros ante la Superintendencia Financiera, y estructuramos los documentos legales para que operes con seguridad jurídica.
CON LA MAYOR EXPERIENCIA EN NEGOCIOS FINTECH
Evaluamos tu modelo de negocio para determinar las obligaciones legales a las que se encuentra sometido, si se trata o no de una figura regulada en la ley que requiera de autorizaciones o registros; establecemos los riesgos y los límites en el ejercicio de las actividades propias del objeto social.
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Asesoría legal para préstamos en línea y crédito digital
Te apoyamos en la estructuración del modelo de negocio de préstamos en línea o crédito digital. Te informamos sobre los pronunciamientos vigentes de las autoridades en conceptos de cobro, tasas de usura, montos límite y requisitos para páginas y aplicaciones. Estructuramos y revisamos los contratos con clientes y aliados de negocio: firma electrónica, pagarés desmaterializados y demás documentos propios del modelo fintech de crédito.
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Asesoría legal para pasarelas de pago
Te ayudamos a constituir y estructurar tu pasarela de pagos dando cumplimiento a la normatividad más actualizada en materia de ecosistemas de pago; estructuramos los contratos de operación con clientes, términos y condiciones con usuarios, mandatos de gestión de pagos y si ya te encuentras constituido verificamos tu estatus de cumplimiento y te ayudamos en la transición de cumplimiento de la normativa expedida en 2020.
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Asesoría legal para redes de pago
Asesoramos y apoyamos la revisión y estructuración de contratos en esta área, verificando las modalidades de recaudo, la disposición de plataformas tecnológicas para la venta y distribución de bienes y servicios.
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Asesoría legal para crowdfunding en Colombia
Apoyamos la estructuración de tu modelo de crowdfunding financiero, por donación o recompensa, informándote sobre la normatividad aplicable y ayudándote con las estructuración de los documentos legales que requiere este tipo de trámite.
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Asesoría legal para proyectos blockchain
Asesoramos legalmente los proyectos, contratos y documentos que desarrolles con el uso de esta tecnología.
¿Tu fintech necesita asesoría legal especializada?
+50 fintech ya confiaron en nosotros.
Depende del modelo de negocio. No todas las fintech requieren autorización de la Superintendencia Financiera de Colombia. Sí la necesitan, en general, las que captan recursos del público, intermedian valores, operan como Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPE), administran sistemas de pago de bajo valor o ejercen actividades financieras vigiladas. Los modelos de préstamo entre privados, pasarelas de pago bajo ciertos esquemas, plataformas de crowdfunding no financiero y proyectos blockchain pueden no requerirla, aunque sí están sujetos a otras regulaciones. En abtic evaluamos tu modelo específico y te indicamos exactamente qué autorizaciones, registros o reportes necesitas.
La implementación de SARLAFT en una fintech toma entre 6 y 12 semanas dependiendo del tamaño de la empresa, del modelo de negocio y de qué tan estructurado esté el control interno previo. El proceso incluye: análisis del riesgo del modelo, diseño del manual de cumplimiento, definición de políticas internas, configuración de matrices de riesgo, capacitación del equipo, designación del oficial de cumplimiento y reporte inicial a la autoridad competente. Posteriormente se requiere actualización continua y reportes periódicos.
En Colombia, los proyectos blockchain y criptoactivos están regulados por una combinación de normas: la Circular 100-000003 de 2020 y posteriores actualizaciones de la Superfinanciera sobre criptoactivos en el sistema financiero, los lineamientos de la UIAF sobre prevención de lavado de activos, las normas de protección de datos personales (Ley 1581 de 2012), el régimen de comercio electrónico y, según la actividad, normas tributarias específicas. No existe aún una ley integral de criptoactivos, pero los proyectos deben cumplir varios marcos normativos simultáneamente. En abtic diseñamos la estrategia jurídica que aplica a tu proyecto blockchain.
Sí. Estructuramos plataformas de crowdfunding en sus tres modalidades: financiero (regulado por el Decreto 1357 de 2018 y supervisado por la Superintendencia Financiera), por donación y por recompensa. Cada modalidad tiene requisitos legales distintos: la financiera requiere autorización formal y estructura societaria especial; la de donación y recompensa tiene exigencias menos rigurosas pero igual requiere términos y condiciones, política de tratamiento de datos, contratos con los proyectos beneficiarios y reglas claras de devolución de aportes.
No necesariamente. En Colombia, una persona o empresa puede otorgar préstamos a terceros utilizando exclusivamente recursos propios, sin requerir autorización de la Superintendencia Financiera de Colombia. Lo que sí está sujeto a autorización y vigilancia especial es la captación de recursos del público para posteriormente destinarlos a operaciones de crédito u otras actividades financieras.
Sin embargo, dependiendo de cómo esté estructurado el modelo de negocio, pueden existir obligaciones relacionadas con prevención de lavado de activos, protección al consumidor, tratamiento de datos personales, reportes regulatorios y límites legales en materia de tasas de interés. Por esta razón, es fundamental analizar cada caso concreto antes de lanzar una operación de crédito. En abtic evaluamos tu modelo y te indicamos qué requisitos regulatorios y contractuales aplican a tu actividad.